本報記者 劉琪

    9月22日，中國銀保監會發布消息，為加強商業銀行風險監管，完善商業銀行同質同類比較和差異化監管，合理分配監管資源，促進商業銀行可持續健康發展，中國銀保監會發布《商業銀行監管評級辦法》（以下簡稱《辦法》）。

    《辦法》明確，商業銀行監管評級結果分為1級-6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2級-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結果為1級-6級的，數值越大反映機構風險越大，需要越高程度的監管關注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業銀行經監管機構認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。

    據中國銀保監會有關部門負責人介紹，《辦法》堅持風險為本、與時俱進、問題導向的原則，主要在以下幾方面進行了改進和完善。

    一是建立統一協調的監管評級工作機制，增強規范性和客觀性。完善銀行監管評級程序，進行統一管理，明確操作要求，增強監管評級工作的嚴肅性、規范性。利用監管評級信息系統開展評級工作，加強評級流程跟蹤和管理，提升監管評級效率和準確性。

    二是完善評級內容和方法，提高靈活度和適應性。堅持“風險為本”原則，優化監管評級要素體系，在傳統“CAMELS+”評級體系基礎上，突出公司治理、數據治理等的重要性，并專設機構差異化要素，充分反映監管重點和不同類型銀行機構風險特征。建立評級結果級別限制和動態調整機制，確保對銀行風險具有重要影響的突發事件和不利因素得到及時、合理反映。

    三是加強評級結果運用，切實提升監管效能。強調監管評級結果是綜合衡量銀行經營狀況、風險程度和管理能力的主要依據，監管機構應當根據銀行評級情況，科學制定監管規劃，合理配置監管資源。明確監管機構可以根據監管評級結果，依法采取相應監管措施和行動，注重“早期介入”，努力實現風險早發現、早介入、早處置，防止風險苗頭和隱患演變為嚴重問題。

    對于評級結果級別限制和動態調整機制如何實施，上述負責人表示，為確保對銀行風險具有重要影響的突發事件和不利因素得到及時、合理反映，《辦法》規定實施評級結果級別限制規定和動態調整機制。一方面，設置評級結果級別限制規定。對于核心監管指標不滿足“底線性”監管要求，出現黨的建設嚴重弱化、公司治理嚴重不足、發生重大涉刑案件、財務或數據造假問題嚴重等重大負面因素嚴重影響機構穩健經營，風險化解明顯不力、重要監管政策和要求落實不到位等情況的銀行，監管機構可以對按評級要素打分得出的評級初步結果進行調整，限制評級結果的級別。另一方面，設置評級結果動態調整機制。在年度評級之間，對于風險或管理狀況發生重大變化的銀行，監管機構在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎上，可按照規定程序對銀行最近一次監管評級結果進行動態調整，增強監管評級的時效性和敏感度，為及時、有效采取相應監管措施提供依據。

    業內人士認為，《辦法》的發布和實施，進一步完善了商業銀行監管規則，為加強商業銀行非現場監管、發揮監管評級的重要作用提供了制度保障，有利于合理分配監管資源、增強監管能力，有利于引導銀行完善風險防控、筑牢全面風險管理體系，有利于完善金融風險預警和處置機制，守住不發生系統性金融風險底線，維護金融穩定和國家金融安全。