本報記者 劉琪
9月22日,中國銀保監會發布消息,為加強商業銀行風險監管,完善商業銀行同質同類比較和差異化監管,合理分配監管資源,促進商業銀行可持續健康發展,中國銀保監會發布《商業銀行監管評級辦法》(以下簡稱《辦法》)。
《辦法》明確,商業銀行監管評級結果分為1級-6級和S級,其中,1級進一步細分為A、B兩個檔次,2級-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結果為1級-6級的,數值越大反映機構風險越大,需要越高程度的監管關注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業銀行經監管機構認定后直接列為S級,不參加當年監管評級。
據中國銀保監會有關部門負責人介紹,《辦法》堅持風險為本、與時俱進、問題導向的原則,主要在以下幾方面進行了改進和完善。
一是建立統一協調的監管評級工作機制,增強規范性和客觀性。完善銀行監管評級程序,進行統一管理,明確操作要求,增強監管評級工作的嚴肅性、規范性。利用監管評級信息系統開展評級工作,加強評級流程跟蹤和管理,提升監管評級效率和準確性。
二是完善評級內容和方法,提高靈活度和適應性。堅持“風險為本”原則,優化監管評級要素體系,在傳統“CAMELS+”評級體系基礎上,突出公司治理、數據治理等的重要性,并專設機構差異化要素,充分反映監管重點和不同類型銀行機構風險特征。建立評級結果級別限制和動態調整機制,確保對銀行風險具有重要影響的突發事件和不利因素得到及時、合理反映。
三是加強評級結果運用,切實提升監管效能。強調監管評級結果是綜合衡量銀行經營狀況、風險程度和管理能力的主要依據,監管機構應當根據銀行評級情況,科學制定監管規劃,合理配置監管資源。明確監管機構可以根據監管評級結果,依法采取相應監管措施和行動,注重“早期介入”,努力實現風險早發現、早介入、早處置,防止風險苗頭和隱患演變為嚴重問題。
對于評級結果級別限制和動態調整機制如何實施,上述負責人表示,為確保對銀行風險具有重要影響的突發事件和不利因素得到及時、合理反映,《辦法》規定實施評級結果級別限制規定和動態調整機制。一方面,設置評級結果級別限制規定。對于核心監管指標不滿足“底線性”監管要求,出現黨的建設嚴重弱化、公司治理嚴重不足、發生重大涉刑案件、財務或數據造假問題嚴重等重大負面因素嚴重影響機構穩健經營,風險化解明顯不力、重要監管政策和要求落實不到位等情況的銀行,監管機構可以對按評級要素打分得出的評級初步結果進行調整,限制評級結果的級別。另一方面,設置評級結果動態調整機制。在年度評級之間,對于風險或管理狀況發生重大變化的銀行,監管機構在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎上,可按照規定程序對銀行最近一次監管評級結果進行動態調整,增強監管評級的時效性和敏感度,為及時、有效采取相應監管措施提供依據。
業內人士認為,《辦法》的發布和實施,進一步完善了商業銀行監管規則,為加強商業銀行非現場監管、發揮監管評級的重要作用提供了制度保障,有利于合理分配監管資源、增強監管能力,有利于引導銀行完善風險防控、筑牢全面風險管理體系,有利于完善金融風險預警和處置機制,守住不發生系統性金融風險底線,維護金融穩定和國家金融安全。
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