本報(bào)記者 張志偉 見習(xí)記者 張博

    “推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是監(jiān)管部門一直以來的政策導(dǎo)向。”中國銀保監(jiān)會原黨校副校長、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會正局級監(jiān)事陳偉鋼在“2021數(shù)字供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新論壇”表示，早在2019年7月份，銀保監(jiān)會就下發(fā)了《關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》，在規(guī)范開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、規(guī)范創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式、完善供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理體系、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控等方面做出了規(guī)定。

    陳偉鋼指出，供應(yīng)鏈金融具有四大特點(diǎn)：一是依托核心企業(yè)，核心企業(yè)是供應(yīng)鏈金融的原點(diǎn)，是信用的依托；二是基于真實(shí)交易，通過整合考察供應(yīng)鏈企業(yè)間訂單流、物流、信息流、資金流等信息，來交叉印證交易的真實(shí)性，真實(shí)交易是自償性價(jià)值創(chuàng)造的基礎(chǔ)；三是服務(wù)上下游企業(yè)，服務(wù)對象是上下游鏈條企業(yè)，是與核心企業(yè)交易的對手方；四是“一攬子綜合金融服務(wù)”，包括融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理和保險(xiǎn)等。

    陳偉鋼認(rèn)為，要充分發(fā)揮核心企業(yè)的作用。基于自身強(qiáng)信用實(shí)力，給上下游鏈條企業(yè)增信；基于其在供應(yīng)鏈組織協(xié)調(diào)方面的優(yōu)勢地位，給銀行提供信息，比如推薦優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商和經(jīng)銷商及有助融資的相關(guān)交易信息；配合供應(yīng)鏈融資承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，如在上游融資中將賬款付款到約定的專戶，在下游融資中合理承擔(dān)擔(dān)保、回購、差額補(bǔ)足等責(zé)任。

    “同時(shí)也要利用技術(shù)手段提升風(fēng)控。”陳偉鋼表示，將物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，運(yùn)用移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識別等技術(shù)，對物流及庫存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測，提升智能風(fēng)控水平；補(bǔ)強(qiáng)與線上貿(mào)易相匹配的線上金融能力，如在線支付、在線開票、對賬核銷、在線融資、在線風(fēng)控等，構(gòu)建完整閉環(huán)的數(shù)字交易金融服務(wù)體系。

    陳偉鋼強(qiáng)調(diào)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)重點(diǎn)在于兩方面。一是加強(qiáng)小微民營企業(yè)金融服務(wù)。二是努力做好“三農(nóng)”金融服務(wù)。

    陳偉鋼表示，目前供應(yīng)鏈金融存在貿(mào)易背景真實(shí)性、合同真實(shí)性、交割順利性等痛點(diǎn)問題，需要運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)加以解決。成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)不僅是解決供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)問題的根本出路，也是提高國家治理能力的重要途徑。

    他認(rèn)為，區(qū)塊鏈作為分布式網(wǎng)絡(luò)、加密技術(shù)、智能合約等多種技術(shù)集成的新型數(shù)據(jù)庫軟件，通過數(shù)據(jù)透明、不易篡改、可追溯等特征，解決網(wǎng)絡(luò)空間的信任和安全問題，推動互聯(lián)網(wǎng)從傳遞信息向傳遞價(jià)值變革，重構(gòu)信息產(chǎn)業(yè)體系。區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融中最重要的作用就是建立起完善的信任機(jī)制。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融是生產(chǎn)廠商在銀行的幫助下，把自然資源變成實(shí)用的產(chǎn)品。以手機(jī)為例，一部手機(jī)在到達(dá)用戶手上之前，需要手機(jī)制造商融資購買芯片等零部件，芯片制造商需要融資購買晶硅片，晶硅制造商需要融資購買硅，硅礦生產(chǎn)商需要融資挖礦。銀行幫助生產(chǎn)商將供應(yīng)鏈最上端的礦石變成手機(jī)。區(qū)塊鏈依靠智能合約實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，成熟的區(qū)塊鏈智能合約就是金錢，可以到銀行貼現(xiàn)。通俗地講，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融是銀行幫助企業(yè)將“石頭”變成黃金，而區(qū)塊鏈?zhǔn)前?ldquo;白紙”變成黃金。

    陳偉鋼最后表示，未來區(qū)塊鏈技術(shù)將在兩方面發(fā)揮重要作用：一是賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)，要發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)在深化融合應(yīng)用、供應(yīng)鏈管理、產(chǎn)品溯源、數(shù)據(jù)共享方面的作用；二是提升公共服務(wù)，在推動應(yīng)用創(chuàng)新、政務(wù)服務(wù)、存證取證、智慧城市方面持續(xù)發(fā)力。