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中國銀保監(jiān)會原黨校副校長、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會正局級監(jiān)事陳偉鋼:成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)是解決供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)問題的根本出路

2021-09-12 23:44  來源:證券日報(bào) 張志偉 張博

    本報(bào)記者 張志偉 見習(xí)記者 張博

    “推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是監(jiān)管部門一直以來的政策導(dǎo)向。”中國銀保監(jiān)會原黨校副校長、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會正局級監(jiān)事陳偉鋼在“2021數(shù)字供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新論壇”表示,早在2019年7月份,銀保監(jiān)會就下發(fā)了《關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》,在規(guī)范開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、規(guī)范創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式、完善供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理體系、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控等方面做出了規(guī)定。

    陳偉鋼指出,供應(yīng)鏈金融具有四大特點(diǎn):一是依托核心企業(yè),核心企業(yè)是供應(yīng)鏈金融的原點(diǎn),是信用的依托;二是基于真實(shí)交易,通過整合考察供應(yīng)鏈企業(yè)間訂單流、物流、信息流、資金流等信息,來交叉印證交易的真實(shí)性,真實(shí)交易是自償性價(jià)值創(chuàng)造的基礎(chǔ);三是服務(wù)上下游企業(yè),服務(wù)對象是上下游鏈條企業(yè),是與核心企業(yè)交易的對手方;四是“一攬子綜合金融服務(wù)”,包括融資、結(jié)算、現(xiàn)金管理和保險(xiǎn)等。

    陳偉鋼認(rèn)為,要充分發(fā)揮核心企業(yè)的作用。基于自身強(qiáng)信用實(shí)力,給上下游鏈條企業(yè)增信;基于其在供應(yīng)鏈組織協(xié)調(diào)方面的優(yōu)勢地位,給銀行提供信息,比如推薦優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商和經(jīng)銷商及有助融資的相關(guān)交易信息;配合供應(yīng)鏈融資承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,如在上游融資中將賬款付款到約定的專戶,在下游融資中合理承擔(dān)擔(dān)保、回購、差額補(bǔ)足等責(zé)任。

    “同時(shí)也要利用技術(shù)手段提升風(fēng)控。”陳偉鋼表示,將物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié),運(yùn)用移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識別等技術(shù),對物流及庫存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測,提升智能風(fēng)控水平;補(bǔ)強(qiáng)與線上貿(mào)易相匹配的線上金融能力,如在線支付、在線開票、對賬核銷、在線融資、在線風(fēng)控等,構(gòu)建完整閉環(huán)的數(shù)字交易金融服務(wù)體系。

    陳偉鋼強(qiáng)調(diào),供應(yīng)鏈金融服務(wù)重點(diǎn)在于兩方面。一是加強(qiáng)小微民營企業(yè)金融服務(wù)。二是努力做好“三農(nóng)”金融服務(wù)。

    陳偉鋼表示,目前供應(yīng)鏈金融存在貿(mào)易背景真實(shí)性、合同真實(shí)性、交割順利性等痛點(diǎn)問題,需要運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)加以解決。成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)不僅是解決供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)問題的根本出路,也是提高國家治理能力的重要途徑。

    他認(rèn)為,區(qū)塊鏈作為分布式網(wǎng)絡(luò)、加密技術(shù)、智能合約等多種技術(shù)集成的新型數(shù)據(jù)庫軟件,通過數(shù)據(jù)透明、不易篡改、可追溯等特征,解決網(wǎng)絡(luò)空間的信任和安全問題,推動互聯(lián)網(wǎng)從傳遞信息向傳遞價(jià)值變革,重構(gòu)信息產(chǎn)業(yè)體系。區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融中最重要的作用就是建立起完善的信任機(jī)制。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融是生產(chǎn)廠商在銀行的幫助下,把自然資源變成實(shí)用的產(chǎn)品。以手機(jī)為例,一部手機(jī)在到達(dá)用戶手上之前,需要手機(jī)制造商融資購買芯片等零部件,芯片制造商需要融資購買晶硅片,晶硅制造商需要融資購買硅,硅礦生產(chǎn)商需要融資挖礦。銀行幫助生產(chǎn)商將供應(yīng)鏈最上端的礦石變成手機(jī)。區(qū)塊鏈依靠智能合約實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo),成熟的區(qū)塊鏈智能合約就是金錢,可以到銀行貼現(xiàn)。通俗地講,傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融是銀行幫助企業(yè)將“石頭”變成黃金,而區(qū)塊鏈?zhǔn)前?ldquo;白紙”變成黃金。

    陳偉鋼最后表示,未來區(qū)塊鏈技術(shù)將在兩方面發(fā)揮重要作用:一是賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì),要發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)在深化融合應(yīng)用、供應(yīng)鏈管理、產(chǎn)品溯源、數(shù)據(jù)共享方面的作用;二是提升公共服務(wù),在推動應(yīng)用創(chuàng)新、政務(wù)服務(wù)、存證取證、智慧城市方面持續(xù)發(fā)力。

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