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銀保監(jiān)會:理財存量整改已完成近七成

2021-09-08 02:17  來源:證券時報

    房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個持續(xù)下降”,網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)應(yīng)堅持發(fā)展和規(guī)范并重

    9月7日,銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人就近期熱點問題答記者問,內(nèi)容涉及房地產(chǎn)金融監(jiān)管成效、網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改、理財業(yè)務(wù)存量整改與規(guī)范轉(zhuǎn)型工作進展等。

    推進平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改

    銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示,前期,銀保監(jiān)會進一步加強與網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)的溝通交流,明確監(jiān)管要求,開展政策輔導(dǎo),推動網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)轉(zhuǎn)變觀念,增強對金融業(yè)務(wù)屬性、政策法規(guī)和監(jiān)管要求的理解和把握,強化風(fēng)險意識、合規(guī)意識和消費者權(quán)益保護意識。

    在螞蟻集團整改工作基礎(chǔ)上,今年4月29日,“一行兩會一局”等金融管理部門聯(lián)合約談了13家網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè),提出了自查整改工作要求。

    銀保監(jiān)會表示,對于網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改工作始終堅持以下原則:一是堅持依法將金融活動全面納入監(jiān)管,所有金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營,消除監(jiān)管套利。二是堅持公平監(jiān)管和從嚴(yán)監(jiān)管。對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁,切實防范金融風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定,對各類金融違法違規(guī)行為一如既往堅持“零容忍”。三是堅持發(fā)展和規(guī)范并重。支持網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)在審慎監(jiān)管前提下守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展,弘揚企業(yè)家精神,激發(fā)市場主體活力和社會創(chuàng)造力,正確發(fā)揮科技創(chuàng)新驅(qū)動作用,同時,堅決打破壟斷,維護公眾利益和公平競爭的市場秩序。

    銀保監(jiān)會表示,網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)正積極對照法律法規(guī)和監(jiān)管要求,深入自查并制定整改方案,有序落實整改。在完善公司治理、防范資本無序擴張、合規(guī)審慎開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款業(yè)務(wù)、推動小貸和消費金融公司合規(guī)展業(yè)、規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)、加強消費者權(quán)益保護等方面已取得一定進展和成效。

    房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)

    “五個持續(xù)下降”

    房地產(chǎn)金融監(jiān)管“三線四檔”和集中度管理實施以來,房企降杠桿成效逐步顯現(xiàn)。

    截至7月末,房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個持續(xù)下降”。一是房地產(chǎn)貸款增速創(chuàng)8年新低,銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長8.7%,低于各項貸款增速3個百分點。二是房地產(chǎn)貸款集中度連續(xù)10個月下降,房地產(chǎn)貸款占各項貸款的比重同比下降0.95%。三是房地產(chǎn)信托規(guī)模自2019年6月以來持續(xù)下降,房地產(chǎn)信托余額同比下降約15%。四是理財產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模近一年來持續(xù)下降,相關(guān)理財產(chǎn)品余額同比下降42%。五是銀行通過特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域規(guī)模連續(xù)18個月持續(xù)下降,相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降27%。

    銀保監(jiān)會圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo),持續(xù)完善房地產(chǎn)金融監(jiān)管機制,防范房地產(chǎn)貸款過度集中,促進金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)。

    一是管好房地產(chǎn)信貸閘門。堅持房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。二是遏制“經(jīng)營貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域,對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題督促建立臺賬,逐項整改至“清零銷號”。三是嚴(yán)懲違法違規(guī)。連續(xù)三年開展全國性房地產(chǎn)專項檢查,基本覆蓋所有熱點城市,對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”。四是落實差別化房地產(chǎn)信貸政策。配合地方政府“因城施策”做好房地產(chǎn)調(diào)控,運用調(diào)控工具,穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期。五是金融支持住房租賃市場。指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加大對保障性租賃住房支持,推動保險資金支持長租市場發(fā)展,會同人民銀行推進房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點。

    銀保監(jiān)會還督促銀行機構(gòu)在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進行差異化支持。截至7月末,個人按揭貸款首套房占比達到92%,住房租賃市場貸款同比增長29%。

    理財業(yè)務(wù)存量

    整改進展符合預(yù)期

    今年是資管新規(guī)過渡期的最后一年,銀行理財凈值化轉(zhuǎn)型進入沖刺期。目前,過渡期截止日期臨近,銀保監(jiān)會介紹了理財業(yè)務(wù)存量整改與規(guī)范轉(zhuǎn)型工作進展。

    銀保監(jiān)會發(fā)言人表示,目前來看,整改進展情況符合預(yù)期,截至7月末,全部理財存量整改任務(wù)已完成近七成,預(yù)計今年年底前絕大部分銀行機構(gòu)可完成整改。對于個別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn),按照相關(guān)規(guī)定納入個案專項處置,直至全部清零。

    同時,理財業(yè)務(wù)按照監(jiān)管導(dǎo)向有序轉(zhuǎn)型,結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,凈值化轉(zhuǎn)型力度加大,風(fēng)險持續(xù)收斂。截至7月末,凈值型理財產(chǎn)品占比已超過80%;同業(yè)理財較峰值縮減96%;保本理財、不合規(guī)短期產(chǎn)品規(guī)模均較資管新規(guī)發(fā)布時下降超過98%。

    目前,已有29家理財公司(含外方控股的合資理財公司)獲批籌建,其中21家獲批開業(yè)。新設(shè)理財公司堅持公開、透明、凈值化的轉(zhuǎn)型定位,更加注重投資者適當(dāng)性管理,穩(wěn)健推進業(yè)務(wù)發(fā)展,正在逐步成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要力量。

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