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銀保監會拆解非法集資“黃金三要素”

2021-07-09 01:04  來源:證券時報電子報

    “近年來非法集資新業態、新形態不斷冒頭,網貸、私募、涉農涉老、房地產、預付卡等傳統領域存量風險加速釋放。同時,一些領域的‘增量’風險也在滋生,出現了一些新苗頭、新特點。”在7月8日召開的銀行業保險業例行新聞發布會上,銀保監會打非局副局長胡美軍介紹了非法集資的新特點,主要包括以下五個方面。

    一是互聯網成為主陣地。非法集資活動從原來的現場推廣、線下支付,逐漸向網上網下聯動,進家入戶營銷,移動支付演變,風險傳播速度更快、隱蔽性更強、社會危害更大。

    二是由實體向虛擬、由單一向復雜的方向演化。非法集資逐漸脫離了實業,泛金融化特征比較明顯,有的包裝成形形色色的理財產品,有的借助消費返利、虛擬貨幣、金融互助等新型模式,同時還呈現出非法集資、傳銷、詐騙復合交織的趨勢。

    三是追逐熱點、攀附政策這個特點比較明顯。“時髦概念+政策捆綁+高大上包裝”已經成為當前非法集資吸引資金的“黃金三要素”。比如當下熱門的“一帶一路”、共享經濟、區塊鏈、要素市場、5G網絡、碳中和等概念,先后都成為非法集資的馬甲。還有假借迎合金融創新、金融科技、數字經濟政策等集資活動也不斷出現。

    四是離散化、隱蔽性明顯。集資活動由原來的一地一市的實地經營,轉向離散化的線上經營,跨省、跨域甚至跨境傳播已經成為常態。實踐中,有不少不法主體刻意將集資活動化整為零,注冊地、經營地、資金流向地、投資人所在地分散割裂,監管打擊難度明顯加大。

    五是新業態還在涌現。一些新型經營業態迎合普惠金融、互聯網金融的呼聲迅速興起,部分純粹搞詐騙、集資、傳銷的“偽創新”也混雜其中,魚龍混雜,一些領域風險不斷積累,還有集中爆發的可能。

    胡美軍介紹了近年來打擊非法集資做出的努力。今年1~5月份,各省(自治區、直轄市)查處涉案金額億元以上的大案要案80余起,涉案金額超過900億元。3年來已經辦結存案1.1萬起,涉及金額3800余億元。近年來,部分地方在追繳逃廢債、明星代言費、實施聯合失信懲戒、加快易貶損財物處置等方面形成切實管用的辦法,一些全國性的大案要案已經分批次向參與集資的群眾清退資金,挽損比例也在穩步上升。

    今年5月1日,《防范和處置非法集資條例》已開始實行,胡美軍表示,《條例》對非法集資堅持防范為主,特別注重治未病。一是明確強調加強監測預警,要求各方按職責扎實做好商事主體登記、互聯網管理、廣告和信息管理、資金監測等工作,及時及早發現非法集資風險。二是《條例》對非法集資堅持打早打小,特別注重阻止風險蔓延。三是《條例》明確清退集資資金的相關規定。要求非法集資人、非法集資協助人向集資參與人清退資金,并詳細列明了清退集資資金的六大來源。

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