2020年以來迅速“擴容”“圈粉”的城市定制型商業醫療保險——“惠民保”將開啟規范化運作新階段。
6月2日,中國銀保監會發布《關于規范保險公司城市定制型商業醫療保險業務的通知》(以下簡稱《通知》),強化依法合規、壓實主體責任、明確監管要求、加強行業自律。
《通知》提出,惡意壓價競爭或承保價格低于成本、夸大宣傳、虛假承諾、拖賠惜賠等行為將被重點查處。
“野蠻生長”暴露諸多問題
“幾十塊的價格、幾百萬的保額、無限制的投保門檻。”從去年至今的短短一年多時間,“惠民保”逐漸加速在各大城市落地。目前,已有23省82個地區179個地市推出城市定制型醫療保險項目,累計超4000萬人參保,保費收入超50億元。
然而,網紅“惠民保”火爆銷售的背后,各種亂象和問題正在逐漸暴露:
1、冒用政府名義進行虛假宣傳或夸大宣傳等層出不窮;
2、目前大多數項目剛啟動,業務模式、保障責任、費率水平、增值服務等仍在探索之中;
3、部分地區保障方案數據基礎不足、缺乏風險測算,并未結合當地經濟發展、醫療費用水平、基本醫保政策、投保規模等基本要素,也未充分利用既往醫保數據進行精算定價。。。。。。
業內人士指出,是時候該給網紅“惠民保”產品降溫了。此次《通知》的發布,對產品保障方案制定、經營風險、業務和服務可持續性以及市場秩序等方面提出明確要求,將進一步引導行業發揮自身優勢,滿足人民群眾多樣化個性化醫療保障需求。
四方面舉措將“惠民保”納入規范發展軌道
《通知》包括四大方面的內容:
一是強化依法合規。要求保險公司按照商業保險經營規律和市場化原則,科學合理制定保障方案。規范業務開展,提高管理服務效率和風險控制能力。
二是壓實主體責任。總公司對開展定制醫療保險業務負管理責任,須審核保障方案和承保產品,加強統一管理,規范業務流程,完善內部問責機制。
三是明確監管要求。加大日常監管力度,對低價惡性競爭、虛假宣傳等違規行為重點查處,維護市場秩序,保障業務平穩運行。
四是加強行業自律。鼓勵行業協會發揮自律組織作用,積極參與屬地保障方案擬定,探索建立定制醫療保險服務規范,搭建行業交流平臺。
《通知》強調,保險公司開展定制醫療保險業務,應因地制宜,保障方案體現地域特征,契合當地群眾實際醫療保障需求。鼓勵將醫保目錄外醫療費用、健康管理服務納入保障范圍。
未來“惠民保”該如何惠民?
對于消費者關注的“惠民保”可持續性問題,銀保監會相關部門負責人指出,保險公司應遵循商業健康保險經營規律,實行市場化運作,按照持續經營和風險可控原則開展定制醫療保險相關業務。銀保監會派出機構應注重對新業務、新模式的動態跟蹤,加強與地方相關部門的溝通協調,加大監管工作力度,維護市場秩序,保護消費者合法權益。
針對目前一個城市出現多個“惠民保”產品的現象,上述負責人表示,城市定制型醫療保險的地域特征很強,應該堅持“一城一策”的原則,保障方案應體現地域特征,基于當地經濟發展水平、基本醫保和大病保險等有關數據,契合當地群眾實際醫療保障需求。
《通知》強調,將重點查處以下問題:保障方案缺乏必要的數據基礎;未按規定使用備案產品或未及時報告保障方案;參與惡意壓價競爭或承保價格低于成本;違規支付手續費、經紀費或其他費用;夸大宣傳、虛假承諾、誤導消費者;拖賠惜賠;冒用政府名義進行虛假宣傳;合同期間內單方中途退出;泄露或違法使用消費者信息;其他違法違規行為等。
銀保監會指出,下一步將進一步引導行業發揮自身優勢,依法合規開展定制醫療保險業務,強化日常監管,規范經營行為,維護市場秩序,保護消費者合法權益。
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