本報記者 劉琪

    近日，國務院金融穩定發展委員會辦公室發布消息稱，根據國務院金融委統一部署，發展改革委等金融委成員單位，在深入研究基礎上，按照“成熟一項推出一項”原則，將于近期推出11條金融改革措施，其中包括將出臺《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法》（以下簡稱《辦法》）。今年4月9日，銀保監會發布了《商業銀行小微企業金融服務監管評價暫行辦法》（征求意見稿）（以下簡稱《征求意見稿》）。

    “今年的政府工作報告高度重視‘穩企業保就業’，小微企業是政策關注的重點。”民生銀行首席研究員溫彬對《證券日報》記者表示，本次《辦法》即將出臺，將從信貸投放、內部專業化體制機制建設、監管政策落實、產品及服務創新等方面進行考核，且考核更加強調精細化與差異化，更加科學全面系統，是對系統化、制度化、長效化的小微金融服務監管評價機制的探索，有助于強化對銀行小微金融業務的約束，激勵銀行提供差異化服務，從而有力地幫助小微企業渡過難關。

    進一步發揮

    監管評價導向作用

    根據銀保監會此前公布的《征求意見稿》，評價指標主要包括五方面：信貸投放情況、體制機制建設情況、重點監管政策落實情況、產品及服務創新情況和監督檢查情況。同時，每類評價項目下還設有1項以上的具體評價內容，監管部門對每項指標進行評分。

    商業銀行如何能在這場小微企業金融服務監管評價的“考試”中獲得高分？

    從《征求意見稿》來看，在小微企業信貸投放情況方面，在常規指標中，評價項目包括小微企業貸款“兩增兩控”情況、信貸資源向小微企業傾斜情況、細分小微企業市場情況、拓展對小微企業服務覆蓋面情況，共設置最高分38分，最低分-8分。另外，對持續加大普惠型小微企業貸款投放力度以及降成本成效突出的商業銀行還設置了5分的加分指標。

    在體制機制建設情況方面，常規指標共設置15分，評價項目包括綜合服務機制，風險管理機制，核算與考核機制，另外加分指標則是考核激勵，一方面是薪酬和費用，另一方面是人員考核。

    在重點監管政策落實情況方面，常規指標的評價項目包括小微企業續貸、小微企業授信盡職免責、小微企業金融服務信息披露，共有6項具體評價內容，共設置最高分14分，最低分-10分。

    在產品及服務創新情況方面，常規指標共設置23分，評價項目包括信息信息采集方式創新、產品模式創新、提升服務效率、信用貸款、中長期貸款。另外，加分指標為使用政策性銀行轉貸款，為2分。

    在監管督導檢查情況方面，常規指標的評價項目包括規范經營以及數據質量，前者細分評價內容為規范服務收費和經營行為，對民營小微企業公平提供金融服務；后者細分評價內容為一般性數據差錯、企業劃型不準錯誤、貸款分類不準錯誤。共設置最高分10分，最低分-12分。另外對配合監管部門完成當年重大工作任務還設置4分的加分指標。

    監管根據匯總后的綜合得分，將評價結果劃分為一級、二級、三級、四級等四個評價等級。《征求意見稿》中明確，將通過把評價結果作為對小微企業金融服務相關的評先創優、政策試點、獎勵激勵等的主要依據，優先選擇或推薦評價結果較好的商業銀行等方式，強化小微企業金融服務評價結果運用，進一步發揮監管評價的導向作用。

    對商業銀行落實

    盡職免責要求

    早在2019年4月初，中共中央辦公廳、國務院辦公廳就聯合印發《關于促進中小企業健康發展的指導意見》，提出建立分類監管考核機制，指導銀行業機構夯實小微業務的內部激勵傳導機制，優化信貸資源配置的意見。2019年上半年，全國人大常委會對《中小企業促進法》實施情況開展執法檢查，對健全小微企業等普惠金融的激勵機制提出了具體要求。

    溫彬表示，應堅持“定量評價與定性評價并行、總量與結構并重、激勵與適當約束并舉”原則，以小微企業融資各環節為主線，以是否降低融資綜合成本與提高融資效率為標準，充分考慮商業銀行個體差異和小微金融業務實際，完善對小微企業金融服務的激勵約束機制，設置差別化評價指標，對商業銀行落實盡職免責要求，給予小微企業貸款差別定價，加強評價結果運用。

    “當前小微企業正在成為實體經濟的薄弱環節和金融支持的重點領域。前期監管層持續通過定向降準、MPA考核指標調整等結構性貨幣政策，引導商業銀行加大對小微企業的信貸投放力度。”東方金誠首席宏觀分析師王青對《證券日報》記者表示，本次金融委公布的11條改革措施進一步聚集兩個關鍵點：一是“落實盡職免責要求”；二是“加快中小銀行補充資本”。前者解決“不敢貸”問題，后者解決“不能貸”問題。

    王青預計，下一步各商業銀行會將盡職免責規定進一步細化，著力解決基層信貸人員的后顧之憂；同時，中小銀行資本補充渠道有可能進一步拓寬，除普通股、優先股和無固定期限資本債券、二級資本債等手段之外，部分中小銀行還可能通過改革重組等方式，引入外部資金。