主持人孫華：近日，促進(jìn)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的金融服務(wù)；明確幫助服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶緩解房租壓力的措施，成為監(jiān)管層近期的主要任務(wù)。今日本報(bào)就多措并舉加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的金融服務(wù)采訪專家學(xué)者給予解讀。

    本報(bào)記者 劉琪

    今年以來，國務(wù)院對(duì)小微企業(yè)的支持政策不斷加碼。4月21日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)更好服務(wù)小微企業(yè)，會(huì)議確定，將普惠金融在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行綜合績(jī)效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上，鼓勵(lì)加大小微信貸投放。

    相較于前幾次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過部署定向降準(zhǔn)等貨幣政策引導(dǎo)金融支持小微企業(yè)，此次會(huì)議更多的是通過考核手段和監(jiān)管政策來推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)。

    “在疫情的影響下，廣大中小微企業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)，保居民就業(yè)、保市場(chǎng)主體、保供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈、保基本民生等‘六保’工作成為經(jīng)濟(jì)工作的核心目標(biāo)，小微企業(yè)既是受疫情影響比較嚴(yán)重的市場(chǎng)主體之一，同時(shí)也是保就業(yè)保民生等‘六保’的重要主體之一。”中國民生銀行首席研究員溫彬表示。

    值得關(guān)注的是，此次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確提出“將普惠金融在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行綜合績(jī)效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上”。

    東方金誠首席金融分析師徐承遠(yuǎn)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，相比監(jiān)管對(duì)銀行整體層面提出的支小支微考核要求，此次政策將考核標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化到銀行分支機(jī)構(gòu)，針對(duì)性更強(qiáng)：一方面有助于提高銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)普惠金融的重視程度，引導(dǎo)銀行在行內(nèi)考核中加大普惠金融的權(quán)重；另一方面也能促進(jìn)銀行在信貸額度配置、人員配置等層面加大對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)的資源傾斜。

    在溫彬看來，與以往監(jiān)管要求不同的是，對(duì)普惠金融的監(jiān)管要求，從銀行整體層面深入到了分支行局部層面，從監(jiān)管對(duì)銀行的外部考核具體到了銀行內(nèi)部考核，更直接、更具體地對(duì)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理提出量化要求。這次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議之后，預(yù)計(jì)監(jiān)管部門將明確商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)考核細(xì)則，加強(qiáng)檢查執(zhí)行，必然帶動(dòng)商業(yè)銀行在客戶、規(guī)模、效益、質(zhì)量等多個(gè)方面全面提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿。

    實(shí)際上，長(zhǎng)期以來監(jiān)管部門都對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)有比較明確的量化要求。今年年初時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)就表示，將重點(diǎn)從增量、降價(jià)、提質(zhì)和擴(kuò)面四個(gè)方面著手做好小微企業(yè)的金融服務(wù)。

    從一季度普惠型小微企業(yè)貸款情況來看，中國銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在4月22日舉行的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.4%，在2019年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。截至3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬億元，同比增速25.93%，遠(yuǎn)高于各項(xiàng)貸款的同比增速。

    同時(shí)，黃洪表示，下一步將繼續(xù)抓好政策落地工作，加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度，通過加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)、總結(jié)評(píng)估等，督促指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用好用足用活相關(guān)政策支持，確保政策落實(shí)不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業(yè)的獲得感。

    從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)角度來看，如何進(jìn)一步提升服務(wù)小微企業(yè)信貸質(zhì)效，徐承遠(yuǎn)認(rèn)為，一是在考核體系中適度增加普惠金融權(quán)重以調(diào)動(dòng)員工積極性，同時(shí)在信貸額度分配、員工分配、FTP定價(jià)等層面適度向普惠金融傾斜。二是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新力度。基于小微企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)制定針對(duì)性的信貸營銷政策，銀行可以研發(fā)差異化的產(chǎn)品和服務(wù)體系。三是提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。針對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特征，加大金融科技在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用，利用非財(cái)務(wù)信息、非結(jié)構(gòu)化信息等大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)充分盡調(diào)，以控制相關(guān)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。