中國銀保監會網站18日發布的《中國銀保監會辦公廳關于部分銀行小微企業金融支持政策不落實典型案例的通報》（下稱《通報》）要求，繼續有效提升小微企業金融服務水平。

    《通報》顯示，近期，國務院督查組現場核查和銀保監會暗訪發現，有的銀行分支機構對黨中央、國務院關于深化小微企業金融服務、降低小微企業綜合融資成本的決策部署認識不到位、落實不徹底，未及時發現并有效遏制小微企業貸款業務中借貸搭售、轉嫁成本等違規行為，影響了國家有關利民政策措施的落實效果，削弱了小微企業的獲得感。

    不合理抬高小微企業融資成本

    銀保監會對典型案例進行了梳理。《通報》顯示，一是違規向小微企業借款客戶搭售人身險產品。2018年3月，建設銀行北京市分行在代銷建信人壽“貸無憂借款人意外傷害保險”（簡稱“貸無憂”保險）產品過程中，制定了銷售建信人壽產品規模按存款獎勵、銷售建信人壽產品產生的中間業務收入雙倍計算獎勵等激勵政策。該分行下轄通州分行個別客戶經理違背客戶真實意愿，強制要求小微企業借款客戶在辦理貸款過程中必須購買“貸無憂”保險。

    二是違規將押品評估費轉嫁給小微企業借款客戶承擔。建設銀行北京市分行辦理小微企業抵押快貸業務時，在借款合同中明確約定，合同項下抵押物的押品評估成本由借款人承擔。

    三是“一刀切”要求所有小微企業借款客戶為抵押物購買財產保險。建設銀行北京市分行未按照總行規定，對小微企業抵押物是否屬于“容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品”進行區分，“一刀切”地要求所有小微企業借款人為抵押物購買財產保險，并承擔相應保費。

    四是違規在個人經營貸款過程中搭售高額人身險產品。平安銀行北京分行辦理個人抵押經營貸款業務過程中，存在強行將購買保險與貸款進行掛鉤、違背借款人真實意愿、損害消費者權益的問題。主要表現為辦理貸款時必須上保險、貸款額度與保費金額掛鉤、不買保險則貸款利率上調等。

    此外，在12家銀保監局對轄內銀行機構進行的調查暗訪和相關檢查中，也發現一些銀行存在要求客戶以貸轉存、未按監管法規規定承擔融資相關環節費用等不合理抬高小微企業融資成本的問題。

    明確四方面監管要求

    《通報》明確了監管要求。一是充分認識做好小微企業金融服務的重要性。

    二是堅決糾正小微企業金融服務中的違法違規行為。要嚴格對照監管要求，堅決糾正過度銷售、捆綁銷售、亂收費、收費管理不規范等問題，有效整治小微企業貸款中附加不合理條件、變相抬升企業融資成本等行為。

    三是繼續有效提升小微企業金融服務水平。各銀行機構要始終保持戰略定力，聚焦小微企業中相對薄弱群體和有效信貸需求，加強小微企業信貸投放，帶動小微企業融資成本整體下降。完善內部績效考核機制，改進綜合經營考核辦法，杜絕違規搭售產品、內部交叉激勵等增加企業成本的做法。

    四是加強監管檢查和督促。對于整改不力、屢禁不止、頂風違紀的典型行為，依法嚴格處罰，公開通報曝光，切實鞏固和擴大降低小微企業綜合融資成本政策效果。