本報記者 龔夢澤

    12月27日，新能源汽車專屬保險（以下簡稱“新能源車險”）上線迎來一周年。《證券日報》記者了解到，這一年中，新能源車險市場快速成長。業內預計，未來該市場仍將保持高速增長。但從現狀來看，新能源車險關于保費高、投保難、賠償低等話題從未間斷。車主喊貴，險企喊虧，新能源車險定價難等問題仍有待突破。

    與此同時，汽車保險作為汽車金融的一部分，受到越來越多汽車廠商的重視，并將汽車金融視為汽車企業發展的重要趨勢。今年以來，蔚來、小鵬、比亞迪等新能源車企紛紛成立或收購保險經紀公司，布局車險業務。

    對此，有資深汽車保險公司負責人在接受《證券日報》記者采訪時表示，隨著汽車行業逐漸趨于飽和，面對增量有限的市場環境，車險作為剛需產品，布局該領域服務已成為車企留住客戶，尋求業務第二增長曲線的普遍打法。

    需要指出的是，“由于新能源車出險率高、維修成本高、賠付率高、數據不足普遍存在，拿到進入保險行業的入場券，能否經營好仍是未知數。目前大部分公司的新能源車險業務仍處于虧損狀態。”上述負責人表示。

    全年保費超700億元

    保費高、投保難問題待解

    2021年12月27日，新能源車險正式上線，上海保險交易所還上線了新能源車險交易平臺，并首批掛牌12家財險公司的新能源汽車專屬保險產品。

    記者觀察到，新能源車險的推出可謂恰逢其時，使得車主有了更為匹配車輛風險、更有效滿足使用需求的險種。以北京為例，北京銀保監局近日公布的信息顯示，北京轄內財險公司新能源車險累計承保車輛近59萬臺。此外，安信證券近日發布研究報告認為，今年全年，新能源車險保費有望達708億元，同比增長102%。

    然而，在上線一年時間里，消費者對于新能源車險保費高、投保難、賠償低等問題投訴和質疑不斷，其中最為詬病的就是保險價格高企——不僅首保起始價格高，續保甚至還要漲價。

    北京的李小姐是一位新晉新能源汽車車主，剛辦理完購車上牌和保險手續的她告訴《證券日報》記者，新車一年保費約為5000元，相比同價位的燃油車將近高出一倍。與此同時，在她得知因某品牌新能源車接連發生剎車失靈，致使新能源車保費顯著提高后，她認為保費價格應更為科學合理透明地定價，明確篩選出事故率高的品牌和車型，而不是“一棒子打死所有新能源車。”

    與此同時，國產新能源車主安先生向記者透露，新能源車險不僅首保價格高，續保時也不含糊。“我的車一年內沒有出險，按照常理下一年辦理時會有一定比例的保費減免優惠。但實際情況是，我的保費還漲了1200元。”

    據其介紹，新能源車險的收費標準和模式超出了一般消費者的預期。車主群內的車友張先生，年內發生了三次事故，三次出險后第二年直接遭遇到投保無門的境地，他正在為此事發愁。

    對此，有頭部財產保險公司負責人告訴記者，新能源汽車配置普遍高于傳統燃油車，中高檔車型配備的傳感器、激光和毫米波雷達、電池等配件，甚至是全鋁一體車身等高端物件一旦損壞往往只換不修，自然拉高了保費。

    不過，該負責人也坦言，新能源車險保險服務及定價系統尚處于起步階段，定價手段相對滯后，風控模型技術仍需完善，不能很好地適應市場變化和消費者需求。“作為誕生僅一年的全新險種，新能源車險已取得了相當的成功。比如對用電安全和火災事故等熱點問題，進行了保險責任的擴充，將行駛、停放、充電及作業等涉車場景都納入了保險范圍。新能源車險還會不斷修正，并逐漸達到完善。”上述負責人表示。

    多家車企開展“涉險”業務

    打通服務鏈條構建生態閉環

    隨著車險綜改轉型，以及保險行業“去中介化”的呼聲漸隆，汽車保險受到越來越多汽車廠商的重視，并將汽車金融視為汽車企業發展的重要趨勢，發力保險領域已逐漸成為車企的共同選擇。

    據《證券日報》記者統計發現，近年來，包括小鵬、蔚來、比亞迪、寶馬等車企，紛紛通過成立保險經紀公司、收購或者入股保險經紀公司等方式，先后入局汽車保險行業。

    事實上，除了新能源車企“涉險”熱情高漲，國內大型車企設立保險公司或者保險中介機構的情況也悄然成風，比如廣汽集團和一汽集團就都已設立下屬保險公司。

    對此，中國乘用車產業聯盟秘書長張秀陽認為，汽車廠商紛紛“涉險”并不只是短期利益分配的問題，打通保險服務鏈條、構建汽車用戶生態閉環已成為當前車企發展的共識，這一輪車企積極“涉險”或預示著車險市場變革將至。

    據東吳證券預計，2030年新能源車險保費規模將達5309億元，約占車險總保費的34.9%；安信證券預計新能源車險保費規模將達5131億元，約占當年車險總保費的36%，市場潛力藍海在望。

    在張秀陽看來，作為未來車險市場重要增長空間的新能源汽車，具有數據智能化的特有屬性，在使用過程中涉及諸多數據關聯，有望形成從銷售到后期保養維護的閉環，幫助車企推出更加貼合用戶需求的流量產品，成為車企服務車主的入口。

（編輯 孫倩）