商業銀行與元宇宙結合，會擦出什么樣的火花？

    據中國證券報·中證金牛座記者梳理，目前已有浙商銀行、江蘇銀行、百信銀行3家商業銀行布局“元宇宙”。以百信銀行為例，2021年年底，該行首位虛擬數字員工AIYA（艾雅）正式出任“AI虛擬品牌官”，為用戶帶來更友好、更智能、更安全的數字金融服務。

    在業內人士看來，元宇宙作為下一代互聯網，未來在銀行與客戶的交互方式、產品服務方式等方面都可能發生重大變化，影響不容小覷。

    3家商業銀行已布局元宇宙領域

    1月11日，中國移動通信聯合會元宇宙產業委員會公布首批成員接納名單。首批名單從267家申報個人和單位中經合規審核后接納65家/人（個人成員25人，單位成員40家，其中上市公司8家）。值得注意的是，8家上市公司中包括浙商銀行。

    江蘇銀行、百信銀行在元宇宙方面也有探索。1月6日，江蘇銀行表示，該行基于對互聯網金融發展和數字化金融底層邏輯的研判，結合自身優勢，開始積極布局金融元宇宙，為客戶提供更加優質的金融服務體驗。

    據介紹，自2014年開始，江蘇銀行就推動數字化轉型，逐步探索并落地大數據、人工智能、物聯網、區塊鏈、5G等金融科技解決方案。隨著人機對話、金融大腦、多模態身份識別、客戶畫像、數字員工、增強現實、5GVolte通信等金融科技產品不斷積淀和完善，該行已逐步建立起符合自身特點的金融元宇宙基礎底座和技術保障。

    2021年11月18日，百信銀行發行了“4inlove”四周年紀念數字藏品，同步推出了“AI虛擬品牌官”的二次元形象，塑造了富有科技感和時尚感的虛擬IP，該藏品也是銀行業首個NFT數字藏品。

    百信銀行首席戰略官陳龍強表示，此次發行數字藏品是百信銀行迎接元宇宙的一次嘗試，作為下一代互聯網，未來銀行與客戶的交互方式、產品服務方式乃至銀行形態都可能發生重大變化。AI數字人、沉浸式體驗和基于區塊鏈的數字資產是百信銀行最關注的三個方向。

    據悉，2021年12月30日，百信銀行“AI虛擬品牌官”AIYA（艾雅）已正式上任。

    百信銀行“AI虛擬品牌官”AIYA（艾雅）

    圖片來源：百信銀行

    機遇與挑戰并存

    目前，“元宇宙”被普遍認為是下一代互聯網。合肥、武漢已將元宇宙寫入《政府工作報告》，《上海市電子信息產業發展“十四五”規劃》也明確提出加強元宇宙底層核心技術基礎能力的前瞻研發。

    對于銀行業而言，“元宇宙”是重大機遇，與業務結合具有巨大想象空間。深圳銀保監局劉陽表示，越來越多的用戶與銀行接觸不是通過實體網點，而是各類銀行APP，未來更可能是沉浸式的“元宇宙”應用，因此銀行順應產業數字化和“元宇宙”的方向去做場景金融的延伸，或能連接更廣泛的客戶群體。

    “元宇宙里金融產品會有按需實、場景實時拼裝制造的數字原生能力。在元宇宙里，根據客戶的需求，在金融監管和銀行管理規定下，產品經理通過手勢拖拽進行現場全流程的數字化產品制造。”蘇寧金融研究院高級研究員孫揚、研究員耿逸濤表示，元宇宙未來可能從無感體驗金融產品、沉浸式的金融客戶陪伴、金融產品實時創造等方面改變銀行業務。

    “元宇宙”是銀行業的一大挑戰。劉陽表示，未來“元宇宙”可能對傳統銀行業有以下影響：一是對銀行現有風控體系帶來挑戰，包括身份識別和數據安全兩個方面；二是對交互模式和運營的影響，線上通過虛擬客服實現沉浸式交互服務，線下接入AR等新技術實現智能甚至無人網點運營；三是對新場景嵌入的挑戰，涉及銀行的服務渠道、服務產品、服務模式等方面。

    有銀行業人士表示，目前元宇宙還處于概念階段，商業銀行如何與元宇宙結合，還需要較長時間的探索。至于當前業內流行的智能機器人，自己所在的銀行曾有探索，但已經叫停。