研究機(jī)構(gòu)盈燦咨詢?nèi)涨邦A(yù)測(cè)，2018年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)汽車金融總規(guī)模可達(dá)1.85萬(wàn)億元。中國(guó)證券報(bào)記者注意到，越來(lái)越多的金融科技機(jī)構(gòu)將目標(biāo)對(duì)準(zhǔn)了國(guó)內(nèi)的汽車金融市場(chǎng)。1月16日，趣店集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO羅敏對(duì)外披露了旗下汽車新零售業(yè)務(wù)布局——大白汽車。

    分析人士指出，中國(guó)汽車金融市場(chǎng)前景巨大，未來(lái)汽車金融市場(chǎng)會(huì)有眾多場(chǎng)景，但每個(gè)板塊的競(jìng)爭(zhēng)都會(huì)非常激烈，機(jī)構(gòu)如何憑借自身的差異化實(shí)力“脫穎而出”是關(guān)鍵。

    車貸科技化或成風(fēng)口

    羅蘭貝格此前發(fā)布的《2017中國(guó)汽車金融報(bào)告》（簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）顯示，2016年，中國(guó)汽車金融滲透率約為38.6%，而發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的滲透率早已超過(guò)70%，在北美，有近50%的消費(fèi)者通過(guò)融資租賃的方式擁有汽車。羅蘭貝格預(yù)計(jì)中國(guó)汽車金融市場(chǎng)規(guī)模將保持25.7%的年復(fù)合增長(zhǎng)率，至2020年整體市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)2萬(wàn)億。

    除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行、汽車金融公司、融資租賃公司等，不少互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也乘上了汽車金融市場(chǎng)繁榮的“東風(fēng)”。零壹財(cái)經(jīng)最新發(fā)布的《中國(guó)P2P車貸年度簡(jiǎn)報(bào)》顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年年末，業(yè)內(nèi)至少有241家正常運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)以車貸為主要業(yè)務(wù)，占正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的15.7%。P2P車貸歷史累計(jì)交易規(guī)模達(dá)到5678億元，其中2017年12月約204億元，環(huán)比增長(zhǎng)3.0%。

    在人人聚財(cái)創(chuàng)始人兼CEO許建文看來(lái)，車貸作為汽車金融重要的板塊之一，在強(qiáng)監(jiān)管背景下，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。他說(shuō)：“2018年，金融強(qiáng)監(jiān)管所進(jìn)行的各項(xiàng)整改仍將是互金業(yè)內(nèi)的焦點(diǎn)，但隨著合規(guī)備案的塵埃落定，行業(yè)馬太效應(yīng)將更加明顯，優(yōu)勝劣汰和差異化競(jìng)爭(zhēng)將同步進(jìn)行。未來(lái)車貸領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵在于提升科技應(yīng)用水平。盡管目前車貸科技應(yīng)用仍處于萌芽狀態(tài)，但其具備數(shù)據(jù)可用性強(qiáng)、業(yè)務(wù)鏈自動(dòng)化潛力大等特點(diǎn)，因此車貸科技化未來(lái)勢(shì)必將成為風(fēng)口，且還將持續(xù)加深。”

    “玩法”層出不窮

    盡管市場(chǎng)潛力巨大，但隨著參與主體的增多，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化。因此，各家機(jī)構(gòu)“各顯神通”，以期突圍。

    比如，與市場(chǎng)此前普遍猜測(cè)的“汽車金融”輕資產(chǎn)模式不同，大白汽車采取自建門(mén)店、集采直租的重資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式，大舉進(jìn)軍汽車流通業(yè)底層場(chǎng)景。其核心業(yè)務(wù)模式為：通過(guò)線上獲取潛在用車客戶，與汽車主機(jī)廠或核心經(jīng)銷商達(dá)成采購(gòu)協(xié)議，采用融資租賃的直租方式為用戶提供三年到四年分期付款用車服務(wù)，期滿后，車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)讓至用戶名下。

    羅敏認(rèn)為，隨著中國(guó)年輕一代消費(fèi)者的崛起、消費(fèi)習(xí)慣的改變，像大白汽車這樣互聯(lián)網(wǎng)基因的汽車新零售商，將可以通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、用戶全生命周期管理，為汽車主機(jī)廠商和供應(yīng)鏈條賦能，為整個(gè)汽車零售市場(chǎng)帶來(lái)更多積極的改變。以直租模式為代表的汽車分期業(yè)務(wù)，正成長(zhǎng)為當(dāng)前汽車產(chǎn)業(yè)鏈條的新風(fēng)口。

    對(duì)于金融科技公司而言，除了拼模式，為了拼流量，各種受年輕人喜愛(ài)的新“玩法”也需快速跟進(jìn)。1月16日當(dāng)天，羅敏宣布趣店自行開(kāi)發(fā)的答題直播“百萬(wàn)答人”將正式進(jìn)駐大白汽車APP，初期投放億元起，這也是國(guó)內(nèi)首個(gè)非視頻類互聯(lián)網(wǎng)公司落子在線答題業(yè)務(wù)。

    “百萬(wàn)答人”的核心邏輯是，在大白汽車分期APP內(nèi)部，以嵌入式的方法與用戶達(dá)成在線問(wèn)答視頻互動(dòng)，獲取最高效率最高黏性的互聯(lián)網(wǎng)用戶。羅敏判斷，在不遠(yuǎn)的將來(lái)，國(guó)內(nèi)主要互聯(lián)網(wǎng)公司都將自建在線答題等視頻頻道。