12月28日，在參加證券日報社舉辦的第二屆新時代資本論壇時，工商銀行金融研究所副所長殷紅從銀行服務實體經濟所取得的成效；目前在支持的過程中有什么樣的難點；未來努力的方向和思路等三個方面介紹了銀行提升金融支持實體經濟的質量和效益的情況。

    她認為，銀行要提升金融服務對實體經濟的質效，一方面要促進實體經濟的轉型升級，其次是構建金融體系多元化發展。

    服務實體經濟還面臨一些困難

    殷紅指出，改革開放40年以來，中國的經濟取得了舉世矚目的成就，金融領域同時也取得了輝煌的成就，而中國90%的金融資產是銀行的資產。

    從今年的銀行家的排行來看，中國工農中建四大國有銀行排在了英國銀行家十大銀行的前四位，這也是第一次排名前四席。我國的銀行不僅是在資產規模上排名前列，而且在盈利能力上表現也是最優的。銀行業支持重大項目，重點工程，重點領域的同時，也越來越聚焦于支持普惠金融，支持小微企業，小微企業增長速度是明顯高于平均貸款的增長速度，達到了12.6%，涉農的貸款增長速度達到了9.6%。

    她同時指出，現在金融服務實體經濟業存在一定的困難，困難主要來源于兩個方面，一個是金融外部的經濟環境，另外則是金融本身的一切服務創新力度還不夠。

    殷紅表示，從目前的實體經濟微觀主體來看，面臨一些困難，主要表現在我們的債務杠桿率比較高。此外，對于一些中小企業、初創企業，當它處在起步期的時候，它需要風投的一些資金，或者是股權類的資金，而這些對于銀行的風險偏好來說，是不相匹配的，如果只有銀行的資金進去是比較困難的，所以整個多元化金融架構的發展，是比較急迫的。

    與此同時，對于銀行來說，內部的創新需要不斷改進，主要表現在四個方面，第一是在服務小微企業方面，還需要進一步提升它的風險的識別能力和產品的服務；第二，新興產業的領域也是要不斷的進行產品的創新，還有尋找新興產業發展的規律；第三，對于銀行來說，它的全球的服務能力也需要進一步的提升；第四，對長尾客戶的一些風險的識別，以及他們服務的需求還不能完全很好的滿足，這是銀行的一個服務短板。這是它所面臨的一些難點。

    如何面對金融科技的挑戰

    對于如何提升金融服務對實體經濟的質效，殷紅也給出了如下幾方面的建議：

    她認為，首先，要促進實體經濟的轉型升級。要為實體經濟創造一個很好的市場環境，產業需要培養，市場的制度需要培育；其次是是金融體系需要多元化的發展。除了銀行之外，還有非銀行的體系，也需要大力的發展，而一個誠信的市場環境是我國金融多元化發展的一個最重要的基礎。

    對于銀行來說，他認為未來發展也將面臨著金融科技的挑戰，它應該做到“四化”，即輕型化、綜合化、國際化、信息化。

    第一個是輕型化，就是銀行的定位需要輕型化，不僅需要做貸款，還要做非貸款的業務，業務產品也需要輕型化，渠道也需要輕型化，不僅通過物理網點服務客戶，還需要大力創新服務模式，線上去服務客戶。

    第二是綜合化，除了會做信貸之外，非信貸的泛金融，開放式金融的業務，也需要大力的創新。

    第三是國際化，需要跟隨企業，適應中國走出去的這樣一個潮流。“工商銀行已經設立了200多個分支機構，可以為中國的企業提供境內外一體化全金融產品的金融服務，因為工商銀行不僅是有銀行，還有投資銀行，還有基金公司，還有租賃等全牌照的金融服務的業務，可以滿足客戶的不同需要。”

    第四是信息化，信息化一方面是銀行要積極應對金融科技的挑戰，然后提升傳統銀行客戶的服務效率和質量。同時去迎接未來的一種變革，抓住未來科技的趨勢。未來銀行的方向就是這“四化”，核心和目標就是通過金融科技，然后提升識別長尾客戶，識別中小企業，識別目前風險比較高的那些領域的新興產業，新興領域的客戶的風險，提升銀行風險管理的能力，這樣才會給這些經濟領域和客戶提供更加優質的產品和服務。