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權(quán)益360:基金監(jiān)管知多少(二)

2019-08-08 14:48  來源:中證中小投資者服務(wù)中心

    小費阿姨:小鐘老師呀,上次您給我們關(guān)于基金監(jiān)管介紹了不少新知識,我覺得挺有意思的。了解了才發(fā)現(xiàn),這基金監(jiān)管的背后跟咱們中小投資者關(guān)系還挺大的,這次啊,想再來跟您請教一下有關(guān)基金監(jiān)管的知識。

    小鐘老師:好呀,沒問題。那咱們今天就接著上次的話頭先來介紹一下基金監(jiān)管的幾大基本原則。基金監(jiān)管的基本原則貫穿于基金活動的始終,并起到監(jiān)督和指導(dǎo)作用。

    基金監(jiān)管主要遵從五項基本原則:一是保護投資人利益原則,要知道能否有效地保障投資人的合法權(quán)益可是投資基金行業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。二是高效監(jiān)管原則,高效監(jiān)管指的是基金監(jiān)管活動不僅要以價值最大化的方式實現(xiàn)基金監(jiān)管的根本目標(biāo),而且還要通過基金監(jiān)管活動促進基金行業(yè)的高效發(fā)展,為投資者營造良好的投資環(huán)境。三是依法監(jiān)管原則,我國基金監(jiān)管活動的主要依據(jù)是《中華人民共和國證券投資基金法》以及中國證監(jiān)會、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會、證券交易所發(fā)布的一系列相關(guān)的部門規(guī)章、規(guī)范性文件和自律規(guī)則等。四是審慎監(jiān)管原則,旨在通過償付能力監(jiān)管和風(fēng)險防控制度體系,維護投資者對金融機構(gòu)和金融市場的信心。五是公平、公正、公開監(jiān)管原則,也就是所謂的“三公”原則。

    小費阿姨:原來是這樣子呢,我記得您上次還提到基金監(jiān)管的對象之一是基金銷售機構(gòu),想再請教您,一般對于這種服務(wù)機構(gòu)如何實施基金監(jiān)管呢?

    小鐘老師:是這樣子的,監(jiān)管部門對基金服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管主要體現(xiàn)在兩大方面。一是基金服務(wù)機構(gòu)的注冊或者備案:在開展基金服務(wù)業(yè)務(wù)時,首先應(yīng)取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)許可,也就是市場準(zhǔn)入監(jiān)管。譬如說:基金銷售機構(gòu)在銷售基金份額時,需要開立專門賬戶收取投資人購買基金份額的款項,具有相應(yīng)的技術(shù)設(shè)備辦理申購和贖回業(yè)務(wù),和具有相應(yīng)專業(yè)素質(zhì)的銷售人員為投資人提供相應(yīng)的咨詢服務(wù)。檢查基金銷售機構(gòu)是否具備必要的條件,是維護投資人利益的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行、證券公司、基金機構(gòu)、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)或其他基金服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的條件,譬如說:具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度,并確保得到有效執(zhí)行;機構(gòu)財務(wù)狀況良好,運作規(guī)范穩(wěn)定;有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回等業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)施;制定了完善的資金清算流程等九大條件,在此,就不一一贅述了。

    另一方面體現(xiàn)在《中華人民共和國證券投資基金法》,其明確規(guī)定了各基金服務(wù)機構(gòu)的法定業(yè)務(wù),并相應(yīng)的規(guī)定了違反這些義務(wù)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任,以法律的手段約束各服務(wù)機構(gòu)。具體法定義務(wù)如下:基金銷售機構(gòu)需做到向投資人充分揭示投資風(fēng)險并根據(jù)投資人的風(fēng)險承擔(dān)能力銷售不同風(fēng)險等級的基金產(chǎn)品。基金銷售支付機構(gòu)需做到按規(guī)定辦理基金銷售結(jié)算資金的劃付和確保基金銷售結(jié)算資金安全、及時劃付。基金份額機構(gòu)需做到妥善保存登記數(shù)據(jù)并做好備份工作,其保存期限自基金賬戶銷戶之日起不得少于20年。基金投資顧問機構(gòu)及其從業(yè)人員需做到在提供基金投資顧問服務(wù)時,應(yīng)當(dāng)具有合理的依據(jù),對其服務(wù)能力和經(jīng)營業(yè)績進行如實陳述;不得以任何方式承諾或者保證投資收益和不得損害服務(wù)對象的合法權(quán)益。基金評價機構(gòu)及其從業(yè)人員需做到客觀公正,按照依法制定的業(yè)務(wù)規(guī)則開展基金評價業(yè)。律師事務(wù)所及會計師事務(wù)所需做到在接受基金管理人、基金托管人的委托時,為有關(guān)基金業(yè)務(wù)活動出具法律意見書、審計報告或其他文件時,應(yīng)當(dāng)做到勤勉盡責(zé),對所依據(jù)的文件資料內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行核查和驗證。

    小費阿姨:原來基金監(jiān)管還不止一個對象呢,我還以為,只有基金銷售機構(gòu)在監(jiān)管的范圍內(nèi)。

    小鐘老師:是的呀,為了給投資人營造良好的投資環(huán)境,保護投資者的合法權(quán)益不受到侵害,這基金監(jiān)管啊,可是必不可少的呢。在此也特別提醒您,在購買基金時,一定要擦亮雙眼,切記不可通過非法渠道購買,不可被各種夸大、虛假、忽悠式的宣傳蒙蔽雙眼。或者您也可以多多瀏覽咱們的中國投資者網(wǎng)站(www.investor.gov.cn),方便您進一步學(xué)習(xí)與了解。

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