■本報記者 郝飛

    4月8日，江蘇省委常委、常務副省長馬欣在江蘇農商聯合銀行開業(yè)暨銀企簽約活動上強調，江蘇農商聯合銀行要強化風險防控，加快建立健全權責一致、激勵約束相容的風險防控責任機制，支持優(yōu)質農商銀行參與村鎮(zhèn)銀行改革化險，守牢風險底線。

    事實上，在全國各地村鎮(zhèn)銀行改革化險進程中，農信機構正憑借自身優(yōu)勢，發(fā)揮關鍵作用，成為化解風險、推動農村金融穩(wěn)定發(fā)展的“主力軍”。

    受訪專家普遍認為，隨著越來越多農信機構積極投身村鎮(zhèn)銀行改革化險工作，農村金融體系將不斷優(yōu)化升級，其自身也將進一步實現優(yōu)化升級，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施和農村經濟高質量發(fā)展，注入源源不斷的金融動力。

    發(fā)揮本土優(yōu)勢深化風險防控

    雖然農信機構在促進村鎮(zhèn)銀行化險方面有諸多優(yōu)勢，但就目前各地農信機構參與村鎮(zhèn)銀行改革化險的進程來看，農信機構最好與需改革化險的村鎮(zhèn)銀行屬同一區(qū)域（以下簡稱“本地農信機構”）才能更好發(fā)揮作用。

    實踐證明，現階段參與村鎮(zhèn)銀行改革化險較為成功的農信機構，確以本地農信機構為主。本地農信機構與當地農戶、中小微企業(yè)早已建立起緊密聯系，對區(qū)域經濟特點、產業(yè)發(fā)展趨勢及客戶信用狀況均有深入了解。在參與村鎮(zhèn)銀行改革化險過程中，本地農信機構可利用這些本土優(yōu)勢，更方便重新梳理村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務，優(yōu)化貸款審批流程，對潛在風險客戶也能進行更精準識別和管控。

    同時，本地農信機構還能將自身相對成熟的風險管理制度、合規(guī)文化和專業(yè)人才隊伍引入村鎮(zhèn)銀行，助其完善內部治理結構，建立健全權責一致、激勵約束相容的風險防控責任機制，提升風險預警和處置能力，從根本上增強村鎮(zhèn)銀行抗風險能力，守住不發(fā)生系統性金融風險的底線，為農村金融穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。

    現階段，在村鎮(zhèn)銀行改革化險實踐中，本地農信機構多通過股權受讓，來實現區(qū)域金融資源的優(yōu)化整合。

    比如，貴州松桃苗族自治縣農村信用合作聯社（以下簡稱“松桃農信聯社”）獲批受讓貴州仁懷茅臺農商銀行持有的松桃長征村鎮(zhèn)銀行3350萬股股份，持股比例提升至67%，成為主發(fā)起行。

    松桃農信聯社扎根當地，對區(qū)域經濟環(huán)境、客戶群體更為熟悉，通過此次股權變更，能更精準地調整村鎮(zhèn)銀行業(yè)務方向，優(yōu)化資源配置，有效降低因信息不對稱導致的風險隱患，實現區(qū)域內農村金融機構協同發(fā)展。

    同樣，青島農商銀行獲批受讓吉林九臺農商銀行持有青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行的7320.5萬股股份，受讓后，青島農商銀行持股比例達58.82%，成為主發(fā)起行。

    這一舉措不僅解決了跨區(qū)域股權管理難題，更使青島農商銀行得以將自身成熟的管理經驗、風控體系注入青島平度惠民村鎮(zhèn)銀行，從股權層面筑牢風險防線。

    南京審計大學金融風險管理研究中心研究員楊小玲對《農村金融時報》記者表示，本地農信機構在村鎮(zhèn)銀行化險過程中，還可開展人才幫扶工作，選派經驗豐富的管理人才和專業(yè)技術人才到村鎮(zhèn)銀行任職或掛職，幫助村鎮(zhèn)銀行提升管理水平和業(yè)務能力。同時，憑借自身在當地的良好品牌形象和聲譽，為其提供更強有力的支撐。

    省級農信機構發(fā)揮重要作用

    在促進村鎮(zhèn)銀行化險過程中，省級農信機構亦發(fā)揮著重要作用。

    2024年8月3日，內蒙古農商銀行籌建工作小組等聯合公告稱，內蒙古自治區(qū)農村信用社聯合社（以下簡稱“內蒙古農信聯社”）、93家內蒙古農信法人機構及其發(fā)起設立的26家區(qū)內村鎮(zhèn)銀行，已分別完成內部公司治理程序，審議通過以新設合并方式組建內蒙古農商銀行相關事項并形成決議。

    今年3月3日至3月6日，內蒙古農信聯社黨委成立4個調研組，由班子成員帶隊，分赴4省9市（縣）就下轄農信機構發(fā)起設立區(qū)外村鎮(zhèn)銀行開展專題調研。

    內蒙古農信聯社黨委書記、理事長（提名）劉豐在調研時表示，村鎮(zhèn)銀行要聚焦主責主業(yè)，堅守支農支小定位，嚴禁盲目展業(yè)，以防范和化解風險為目的，因地制宜、“一行一策”穩(wěn)步推進改革重組，堅決防止產生系統性風險。

    今年2月26日，河南農商銀行開業(yè)儀式在鄭州舉行。河南農商銀行由河南農商聯合銀行和鄭州、新鄉(xiāng)、濮陽、濟源4市農商銀行（農信社）、滎陽利豐村鎮(zhèn)銀行等共25家機構，以新設合并方式組建。

    上述兩家省級農信機構在改革過程中，均將轄內農信機構發(fā)起設立的村鎮(zhèn)銀行納入其中。這些部署標志著省級農信機構在村鎮(zhèn)銀行改革化險進程中的“統籌者”作用進一步凸顯。

    金融行業(yè)資深從業(yè)者、金樂函數分析師廖鶴凱對記者表示，省級農信機構介入，不僅是風險的“物理轉移”，更是金融生態(tài)的“化學重構”。在村鎮(zhèn)銀行改革化險過程中，省級農信機構可發(fā)揮如下作用：一是有效整合區(qū)域內金融資源，助力村鎮(zhèn)銀行增強資本實力。以往，村鎮(zhèn)銀行各自為戰(zhàn)，資本規(guī)模小，抗風險能力弱。通過省級農信機構推動以新設合并等方式組建新機構，可集中處置風險。二是幫助村鎮(zhèn)銀行完善公司治理結構，明確各崗位職責權限。三是能夠為村鎮(zhèn)銀行更好地統籌建立起風險防控體系。