■本報記者 楊潔

    “這個平臺太方便了，只要登錄、授權，農業銀行就能獲得我在其他銀行的資金流水，并據此為我們制定授信額度、發放貸款。只用5天時間錢就到賬了，我們購買材料的錢不愁了。”安徽省某日用化妝品有限公司負責人日前興奮地說。

    上述公司負責人提到的“平臺”，是由中國人民銀行組織金融機構共同建設的全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息共享平臺”），旨在全國范圍內為金融機構提供資金流信用信息共享服務，助力中小微企業融資。該平臺已于2024年10月25日上線試運行。

    該平臺作為中國人民銀行指導商業銀行建設的重要金融基礎設施，由中國人民銀行征信中心具體承擔建設運行維護任務，在全國范圍內統一集中運行，有效解決資金流信用信息跨行共享問題，進一步提升對小微企業信貸支持的便捷度和精準性。

    《農村金融時報》記者從農業銀行獲悉，今年以來，農業銀行大力推廣資金流信息共享平臺落地應用，探索豐富使用場景，支持中小微企業融資服務。

    近日，在中國人民銀行安徽分行指導下，農行安徽分行依托資金流信息共享平臺，查詢到安徽某日用化妝品有限公司跨行資金流信用信息，據此向其授信并發放優惠利率短期流動資金貸款400萬元，有效解決企業流動資金短缺難題，降低企業融資成本。這也標志著農業銀行首筆全國中小微企業資金流信用信息共享平臺應用貸款落地。

    據記者了解，像上述日用化妝品公司這樣的小微企業，缺少抵質押物，也缺少信用記錄，或者信用記錄單薄，缺乏具有連續性、穩定性的高質量信用信息，金融機構難以精準核定授信額度。

    資金流信息共享平臺精準破解企業首貸困境，使金融機構能夠全面了解企業經營狀況、收支情況、償債能力、履約行為等信息，實現對中小微企業全面精準畫像，同時還大大簡化了企業申請貸款所需提交的資料。

    在保障信息安全方面，資金流信息共享平臺采取多種措施。中國人民銀行征信中心有關負責人此前介紹，一是嚴格的身份驗證，確保企業主體和接入機構身份可靠、可追溯；二是信息不使用不出域，無授權不調用，平臺不儲存資金流信用信息；三是踐行最小必要原則共享信息，企業自主選擇開放某一個或多個賬戶的資金流信用信息共享；四是加強軟硬件設施建設，保障系統安全穩定運行。

    據農業銀行相關負責人介紹，截至今年3月末，農業銀行利用資金流信息共享平臺已為1390戶小微企業提供融資服務，累計投放貸款金額超36億元。

    下一步，農業銀行將持續推動資金流信息共享平臺在客戶營銷、產品創新、模型設計、風險監測等領域深度應用，助力普惠金融高質量發展。