日前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）?！稌盒修k法》提出，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強化資金管理，對放貸資金實施專戶管理，所有放貸資金必須進入放貸專戶，所有貸款發(fā)放和本息回收必須通過放貸專戶。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向地方金融管理機構(gòu)報備放貸專戶，并按要求定期提供放貸專戶運營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細。小額貸款公司不得利用股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員、內(nèi)部職工、關(guān)聯(lián)人員個人賬戶發(fā)放和回收貸款。

    《暫行辦法》為小額貸款公司的穩(wěn)健經(jīng)營與規(guī)范發(fā)展指明了方向。小額貸款公司必須嚴格遵守相關(guān)規(guī)定，堅持合規(guī)經(jīng)營原則，才能在激烈的市場競爭中穩(wěn)健前行。

    首先，規(guī)范經(jīng)營行為，堅守小額分散原則。小額貸款公司應(yīng)全面了解主要服務(wù)區(qū)域的小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶和個人消費者等相關(guān)主體的融資特點、規(guī)模和頻率等，依據(jù)市場需求精準設(shè)計貸款產(chǎn)品，確保產(chǎn)品貼合目標客戶群體的實際狀況。同時，制定涵蓋貸款審批、發(fā)放、回收等全流程的詳細業(yè)務(wù)管理制度，明確各環(huán)節(jié)操作規(guī)范和標準。比如，規(guī)定小額貸款的額度范圍、期限種類等，確保每筆貸款都在小額分散的框架內(nèi)操作。

    其次，強化公司治理與風(fēng)險管理。公司治理是小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。小額貸款公司應(yīng)建立與其業(yè)務(wù)、規(guī)模相匹配的公司治理、內(nèi)部控制與風(fēng)險管理體系。明確各治理主體的職責(zé)邊界和履職要求，推動治理主體各司其職、各負其責(zé)。同時，按照審慎經(jīng)營要求，制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度，落實盡職調(diào)查、審查審批、風(fēng)險控制和后續(xù)管理等要求。

    再次，提升金融科技應(yīng)用與創(chuàng)新。金融科技的應(yīng)用能夠有效提升小額貸款公司的服務(wù)效率和風(fēng)險管理水平。通過數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)控模型、反欺詐系統(tǒng)等技術(shù)手段，小額貸款公司可以更好地識別和控制風(fēng)險。同時，小額貸款公司應(yīng)積極探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合作，加強與銀行等金融機構(gòu)的合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。

    最后，強化合規(guī)管理。小額貸款公司需要積極配合監(jiān)管要求，主動報備放貸專戶信息，并定期提供運營報告；同時，強化內(nèi)部控制，加強對合作機構(gòu)的名單制管理，防止合作機構(gòu)的違規(guī)行為給自身帶來風(fēng)險。

    《暫行辦法》的出臺是機遇也是挑戰(zhàn)。小額貸款公司應(yīng)以此為契機，將規(guī)范經(jīng)營理念融入血液，以穩(wěn)健發(fā)展為目標，不斷提升自身實力，在服務(wù)實體經(jīng)濟的道路上闊步前行，書寫屬于自己的燦爛篇章。

    本報編輯部

（編輯 張博）