本報記者 郝飛

    近日，江蘇常熟農商銀行聯動常熟市不動產登記中心，探索創新“不動產+金融”服務，成功辦理常熟市首筆“無還本續抵”不動產抵押登記，業務全流程網上辦理，實現“無感、無時差”。

    據記者了解，以往抵押貸款到期想要繼續貸款的，需先還清原有貸款或尋找保證人進行臨時擔保后才能重新辦理抵押，不僅流程繁瑣耗時長，還增加了融資成本。現在常熟農商銀行通過“無還本續抵”，實現了抵押權注銷登記和設立登記的并聯辦理，快速解決資金周轉難題，為借款人的正常生產經營提供了極大便利。

    中關村物聯網產業聯盟副秘書長靜山對《農村金融時報》記者表示，銀行不斷在相關環節創新抵押方式，對提升經營水平、擴大服務范圍具有如下促進作用：一是提升競爭力，在金融市場競爭激烈的環境下，創新抵押方式能夠使銀行在信貸產品和服務上脫穎而出，從而吸引更多客戶選擇該行的信貸產品，提升市場份額和競爭力。二是增強品牌影響力，積極推動抵押方式的創新，可以展示銀行的創新能力和服務意識，有助于樹立良好的品牌形象，增強客戶的信任度和忠誠度。三是擴大客戶群體，從而擴大業務范圍，增加客戶數量。

    據悉，在常熟農商銀行“無還本續抵”全流程網辦模式下，借款人既無需還清原有貸款，也無需前往不動產登記機構或銀行網點，只需通過“常熟銀行+”小程序或常熟農商銀行企業網銀進行操作；不動產登記中心線上接收材料后同步辦理，由原來的“跑兩次”變為“線上跑”，辦理時間由原來的3至5天，縮短為2小時內辦結。

    近年來，除“無還本續抵”外，各銀行還通過多種方式創新抵押方式。比如：安徽利辛農商銀行創新推出了“活體抵押貸”。該行采用先進的金融科技手段，提升活體生物資產融資的信貸風控管理水平，從根本上解決了養殖主體融資難、生物質押資產監管難、貸后勘察成本高、風險管控難等痛點。

    中國企業資本聯盟副理事長柏文喜認為，銀行應從如下幾方面進一步創新抵押方式：一是引入人工智能、大數據、區塊鏈等技術手段，提高抵押業務的效率和服務質量。例如：可以利用人工智能進行風險評估，利用大數據進行客戶畫像，利用區塊鏈實現抵押登記的透明化和安全性。二是加強與不動產登記中心、保險公司等外部機構的合作，實現資源的共享和優勢的互補。三是通過引入智能化系統、自助服務設施等方式，實現業務的快速辦理和自助辦理。

    靜山認為，在創新抵押方式方面，銀行還應優化貸款審批流程，利用人工智能等技術手段，對借款人的信用狀況進行快速評估，提高審批效率；通過大數據分析，實現風險預警和防控。

（編輯 田冬 才山丹）