■本報記者 楊怡明 余連斌

    近段時間以來，云南昭陽農商銀行積極開展“白名單”試點工程，結合地方實際研究制定“整村授信”成果轉化白名單工作方案，最大程度拓展試點鄉鎮農戶信貸資金需求。

    這項工作具體如何開展？對農村信用體系建設起到哪些推動作用？未來工作計劃是什么？針對這些問題，《農村金融時報》記者近日與云南省聯社昭通辦事處黨委委員、昭陽農商銀行黨委書記王凱平進行了訪談。

    記者：在銀行機構尚未統籌開展農村信用體系建設之前，農信機構更多通過上門核對資質，進行評估后發放貸款。您認為這種傳統信貸審核流程有哪些不便？

    王凱平：早期，農信社工作人員行走在田間地頭，為農戶提供貸款，用手工臺賬記賬的方式為農戶辦理存款。雖然把農信社上門服務體現得淋漓盡致，但還存在很多問題：一是缺乏實體銀行的便利性，客戶遇到問題時無法直接前往銀行辦理；二是安全風險，貸款存款資料保管問題、現金隨著工作人員移動的安全問題；三是服務范圍限制，因“背包銀行”時期都是靠工作人員走村入戶，覆蓋面較低，服務人群較少。隨著時代的發展，農信社改革發展也是必然之勢。

    記者：近年來，昭陽農商銀行在農村信用體系建設方面取得哪些成效？還有哪些堵點亟待解決？

    王凱平：在云南省聯社黨委、昭通辦事處黨委部署下，昭陽農商銀行率先打響“整村授信”白名單成果轉化工作“第一槍”，研究制定“整村授信”成果轉化白名單工作方案，明確措施目標、細化工作流程，同步配套制定客戶經理“整村授信”白名單客戶貸款盡職免責操作規程，配套完善考核及保障機制，構建橫向到邊、縱向到底的機關部室、營業網點聯動新格局。

    我們還抽調22名黨員客戶經理組建“整村授信”白名單前置授信工作隊，以昭陽區蘋果之鄉灑漁鎮為試點，于今年全面深入昭陽區8個重點鄉鎮集中開展“整村授信”白名單成果轉化工作。截至6月24日，已完成灑漁鎮“整村授信”白名單成果轉化工作，目前在永豐鎮開展，累計入戶6143戶，建立經濟檔案轉化白名單3369戶，累計授信3.62億元，實現用信810戶、用信1.8億元。

    “整村授信”雖然取得很大成效，但是難點、痛點依然存在：一是信用體系建設不完備，導致銀行和農戶、新型經營主體之間存在信用信息不對稱問題。二是部分居民受到傳統貸款思想束縛，銀行無法充分授信。三是農村產業發展乏力與金融機構有效信貸供給不足，小農戶供給和大市場需求無法銜接。四是農村金融科技支撐欠佳，農村的互聯網大數據沒有實現系統性整合，信息可獲性、完整性、準確性相對較低。

    記者：對于昭陽農商銀行來說，未來應如何深度推進農村信用體系建設？

    王凱平：我行黨委堅持把黨建引領賦能作為推動“白名單”試點工程的“第一抓手”，按照“一個領導小組、一個工作方案、一個操作規程、一個保障措施”的“四個一”思路，研究制定工作方案和白名單客戶貸款盡職免責操作規章，配備完善的考核及保障機制。

    同時，我行積極與村兩委、生產隊、農業站等部門對接，全面了解農村產業結構和農戶生產經營情況，以科技手段賦能，加強農戶金融需求走訪力度，并創新推出蘋果貸、鄉村振興系列“頭雁貸”“興業貸”等特色信用貸款產品，打造具有昭陽特色的“涉農產業金融產品包”，重點支持產業發展，大力推進“整村授信+白名單”助力鄉村振興工作。

    推動“白名單”工作是一項長期細致的系統性工程，沒有捷徑。我行組建22名前置授信工作隊，白天走村入戶實地調查，晚上信息建檔，綜合評定授信額度；分片入戶開展信息確認，集體評議授信金額，定期對前一階段白名單客戶進行分析、復盤，確保工作真實有效，擴大農村金額授信面和覆蓋面。在整村授信的同時，我行還為客戶激活社保卡、完善客戶信息，開展金融知識普及、反詐知識宣傳等一攬子金融服務，提升鄉村金融服務獲得感。