■本報記者 郝飛

    日前，國家金融監督管理總局官網發布相關批復，同意桓臺農商銀行五里建設街分理處終止營業，注銷其《金融許可證》。要求桓臺農商銀行在該機構終止營業后，妥善處理好善后事宜，確保各項業務平穩移交。同時，做好客戶宣傳解釋工作，維護正常金融秩序。

    記者梳理今年年初以來的國家金融監督管理總局官網相關行政許可信息發現，約有150多家分理處獲批終止營業，同期，約有180家分理處獲批升格為支行。

    受訪專家普遍認為，銀行分理處業務范圍窄、服務資源少、專業度不高、協同效率低，面對當下較為激烈的市場競爭，這類機構必須要做強并做出特色，否則，被市場淘汰在所難免。

    業務較少是主要原因

    中國銀行業協會發布的《2023年中國銀行業服務報告》顯示，據不完全統計，2023年銀行業金融機構離柜交易筆數達4914.39億筆，同比增長9%；離柜交易總額達2363.82萬億元。

    伴隨銀行數字化轉型深入推進，包括分理處在內的銀行線下網點優化調整已是大勢所趨。

    江蘇一家農商銀行資深從業者對《農村金融時報》記者表示，近年來，該行有多個分理處終止營業，主要原因是業務較少，無法覆蓋經營成本。一般情況下，被終止營業的分理處所有對公業務都將與工作人員會合并到上級行或附近的支行。由于個人存款、取款等業務為通辦業務，所以不用指定業務承接網點。

    中國城市發展研究院·農文旅產業振興研究院常務副院長袁帥對記者表示，銀行分理處終止營業的原因主要有以下幾個方面：一是網點優化策略。近年來，商業銀行普遍采取網點優化策略，通過合并重組或減少物理網點等措施來增強運營效能、降低成本。二是市場需求發生變化，隨著數字化金融快速發展，客戶對物理網點的依賴程度逐漸降低，導致一些規模較小的分理處業務量逐年下降，終至難以維持其運營成本的程度。

    升格后業務范圍將進一步拓寬

    雖然部分銀行分理處因業務較少等原因終止營業，但終止營業并不是解決問題的唯一方向，還有很多銀行的分理處關閉后，因業務需要被升格為支行。比如，近日國家金融監督管理總局官網發布批復，批準遷安農商銀行興安大街分理處升格為支行，升格后名稱為遷安農商銀行興安大街支行。

    近年來，各家銀行網點布局正在不斷優化調整。以成都農商銀行為例，數據顯示，該行分理處數量從2020年的462家降至2023年的410家，而支行類分支機構數量則從2020年的178家增至2023年的215家。

    據了解，銀行分理處升格為支行后，業務范圍將在原有吸收公眾存款、辦理國內結算、辦理票據承兌與貼現等基礎金融服務的基礎上，進一步拓寬。

    浙江大學城市學院文化創意研究所秘書長林先平認為，銀行將分理處升格為支行，對服務區域經濟有以下促進作用：一是提升服務效率，支行通常比分理處擁有更多的服務設施和人員，能夠提供更全面高效的服務。二是擴大服務范圍，升格后的支行通常會覆蓋更廣泛的區域，這意味著能夠為更多的客戶提供服務，進一步擴大其在區域經濟中的作用。三是增加收入來源，隨著服務內容的增加和覆蓋范圍的擴大，升格后的支行收入來源也會相應增加，從而增強銀行的整體盈利能力。

    袁帥認為，銀行分理處升格為支行后，將擁有更多的業務權限和金融服務功能，能夠為客戶提供更豐富的金融產品和更優質的服務，滿足客戶多元化需求，提升銀行在區域內的品牌影響力。