■本報記者 王愛靜

    在“雙碳”目標引領下，綠色轉型成為企業發展的重要方向。近日，浙江農商聯合銀行轄內樂清農商銀行向當地一家電氣企業授信1400萬元碳足跡掛鉤貸款，并發放545萬元。這是溫州市首筆針對電力電氣產品的碳足跡掛鉤貸款，為綠色金融與轉型金融的融合發展開辟了新路徑。

    電氣產業是溫州樂清市的支柱產業。2024年以來，為探索金融支持電氣產業綠色低碳轉型的新模式，樂清農商銀行在中國人民銀行樂清市支行的指導下，積極推動金融產品和服務創新，成功推出電力電氣產品碳足跡掛鉤貸款。

    “電力電氣產品碳足跡掛鉤貸款機制的核心在于將貸款條款與企業的碳足跡評價產品數量、碳排放水平等可持續發展指標掛鉤，既為企業提供融資便利，又激勵企業提升碳排放管理水平，降低產品全生命周期的碳排放強度。”樂清農商銀行金融部副總經理盧曉華向《農村金融時報》記者表示。

    “這筆貸款如同‘及時雨’，解決了企業資金鏈緊張問題，助力生產規模擴大，首年利率優惠還可節省融資成本20余萬元。”上述電氣企業負責人向記者表示。

    近年來，樂清農商銀行聚焦綠色金融，大力推進綠色信貸投遞，加快建設綠色金融服務體系。該行依托數據賦能，通過建立數字支行持續完善客戶綠色身份標簽畫像。一方面，完善企業標簽，建立樂清市4萬多個有效企業的數據庫，借助樂清市經信局“碳畫像五色圖”，接入“碳均論英雄”數據要素，將“低碳信用評價企業、畝產能耗評價企業、清潔生產技改企業”等身份進行標識，并建立六大類二級標簽，落實責任網格。另一方面，完善個體標簽，結合樂清市“一鄉一業一品”的種植業特點，對當地大荊石斛種植、蒲岐海水養殖、翁垟灘涂養殖等行業農戶標注綠色標簽，共標注綠色農戶5000余戶。通過精準識別綠色客戶，為后續提供精準金融服務奠定基礎。

    為深入了解企業需求，樂清農商銀行積極開展助企大走訪，結合浙江農商聯合銀行溫州管理部“三大行動”，即助企大走訪、資產大摸底、機制大評估專項行動，走訪企業超6000戶，其中，綠色標識企業走訪366戶，簽約143戶。同時，加大“數據得貸”推廣，開發“畝均信用貸”產品，明確授信額度、期限和利率，模型評級客戶審批權限下放至支行。

    在服務流程上，樂清農商銀行圍繞“最多跑一次”改革，優化綠色貸款授信審批流程，為低碳、綠色企業開啟快速審批通道，提供隨用隨貸的極速服務。運用支農再貸款資金，助力生態農業循環發展，支持具有樂清特色的茶葉、石斛、農副產品等綠色產業鏈22條。

    為確保綠色金融業務規范發展，樂清農商銀行設立認定專崗，即專人負責對支行營銷的綠色標簽客群進行簽約認定和用途認定。對線上走訪簽約后的企業按照《綠色產業指導目錄》進行快速人工匹配，貸款發放后，對貸款用途進行再次審核并建立相應臺賬。同時，積極和中國人民銀行對接，加強對綠色金融標準認定的學習和研究，及時更新臺賬報送中國人民銀行相關部門進行審核。

    截至1月末，樂清農商銀行綠色貸款余額14.23億元。該行通過一系列創新實踐，為金融機構支持企業綠色轉型和可持續發展提供了寶貴經驗，也為地方經濟社會綠色轉型注入了金融動力。