■本報記者 王愛靜

    日前，浙江省委改革辦公布營商環境優化提升第一批“最佳實踐案例”名單，全省共有25個案例獲評，嘉興市“深化科創金融改革助推經濟高質量發展”成功上榜。

    早些年，海鹽科創金融就在嘉興率先發力，多年來，累計推出20余項科創金融產品。目前，海鹽縣已培育高新技術企業394家，科技型中小企業804家，國家級專精特新“小巨人”20家，省級“專精特新”中小企業119家。

    科技始于創新、成于金融。海鹽農商銀行作為縣域金融主力軍，為助力當地科創企業發展發揮了積極作用。近日，《農村金融時報》記者采訪了浙江海鹽農商銀行行長徐海衛，了解到該行在科創金融改革方面取得的成效，并探討了農商銀行支持科創金融方面的困境以及措施。

    記者：請您簡單介紹下貴行在科創金融改革方面取得的成效？

    徐海衛：我行在科創金融改革方面可以說是走在前列的，主要取得的成效可以總結為四個方面。

    一是率先發展科技金融。我行早在2010年就率先推出首款科技金融信貸產品——專利權質押貸款。在2013年，與海鹽縣科技局簽訂戰略合作協議，通過政銀合作，共同打造科技金融服務大平臺，即科技部門居中牽線搭橋、提供雙向信息、專業評估認證、項目引導和風險補償等，特別是為企業與銀行解決信息不對稱問題，使銀行有足夠信心提供免擔保服務；我行則主動讓渡信用風險，對科技企業、科創人員、科研項目等給予免擔保、免抵押的信用貸款或專利權質押貸款，解決企業轉型升級和科技人員研發所需的資金。

    同時，我們共同推出了六大科技金融產品，包括高新技術企業專項貸款、專利權質押貸款、科技人員創業專項貸款、科技型企業科技創新專項貸款、企業科研機構建設專項貸款、企業科技創新項目（計劃）配套資金專項貸款。

    近期，我們又聯合縣市場監管局、縣人行創新推出海鹽縣首款知識產權質押貼息貸款——“知產貸”，加速知識產權發展。目前，我行已通過科技金融專項信貸產品支持全縣一半以上的科技型企業，其中就有工信部單項冠軍企業（欣興工具）、工信部專精特新“小巨人”企業（海聯鋸業）以及16家省級隱形冠軍（培育）企業。

    二是全省首發“專精特新”專屬信貸產品。通過開展政銀合作，我行于2021年9月份率先全省銀行業開展金融服務“專精特新”滴灌行動，并全省首創“專精特新”企業專屬信貸產品“小巨人貸”和“工匠貸”，為“專精特新”企業做精做強提供強有力的金融支持。截至目前，我們已支持省級及以上“專精特新”中小企業53家，占海鹽該客群總數的41.09%，貸款余額5.31億元。

    三是率先全省銀行業推出“數字貸”。該產品主要用于支持轄內企業進行數字工廠建設和數字化改革，目前已累計發放26筆，金額1972萬元，有力助推地方數字經濟發展。

    四是創新“專題研究、專班推進、專群交流、專人統籌”的服務模式。今年以來，我行創新推出“數智賦能”普惠大走訪活動，通過對轄內市場經營主體“地毯式”走訪問需，實現對科創企業走訪全覆蓋、數據全歸集、服務全觸達。截至8月末，我行已走訪企業4970家，人均走訪63.72家。

    記者：您認為金融支持科創企業難點在哪里？該如何解決？

    徐海衛：科創企業，尤其是在成長初期的科創企業，具有高技術、高風險、輕資產的特點，融資需求急且大。因信息不對稱、農商銀行的專業能力限制等因素影響，導致銀行對科創企業的研發實力、專利價值的評估有失精準，存在部分科技型企業長期未從事科技活動，或從事科技活動的科技含量不高等問題，對其進行金融支持無法起到產業升級、企業轉型的引導作用。

    同時，因無法準確把握企業所研發新項目、新產品的科技含金量和市場前景，并且融資服務手段相對較為單一，在一定程度上影響對科技型企業的綜合支持力度。

    另外，由于科創企業將大量資金投入到科技研發當中，且我行發放的科技企業專項貸款中信用貸款占比較高，一旦出現不良，面對既無擔保又缺少廠房、土地等固定資產抵押的科技型企業，貸款損失收回成為一大難題。

    針對以上難點，我們摸索出了一些措施：

    一是以黨建為統領，構筑黨建聯盟“共同體”。強化黨建統領，與浙江融資擔保有限公司、海鹽縣科技局、經信局、市場監管局、金融辦等部門展開戰略合作，探索建立更具辨識度、針對性的聯動服務機制，共同支持科創企業發展。比如，我行近期聯合海鹽縣財政局共同發布“科擔貸”產品，該產品以“政銀擔風險池”提供擔保，免抵押、低費率、降門檻、簡手續，不僅科創企業多了一條便捷的融資方式，銀行的信貸風險也有效降低。

    二是以系統為依托，推進主體培育“數字化”。依托縣科技局“創新指數”評價等各類模型，發布“科創指數貸”等產品，并計劃開發科創企業數字培育系統，通過引入更多外部數據資源，結合行內原有數據，對科創企業形成更精準的客戶畫像。

    三是以產品為載體，打造精準支持“新樣板”。用好用足支持科創企業發展專項信貸資金，建立長期信貸支持政策。積極宣傳推廣行內特色產品，并在審批流程、周轉方式、利率優惠等方面予以資源傾斜，以“能授盡授”實現科創企業和企業員工的授信全覆蓋。

    記者：接下來，您認為貴行還可以從哪些方面發力來支持科創企業發展？

    徐海衛：下一步，我們將繼續加強創新、優化服務，全力助推科創企業發展。

    一是圍繞海鹽支持科創金融改革“十大舉措”，立足于嘉興國家級科創金融改革試驗區創建工作，探索建立多層次、全覆蓋、可持續的科創金融服務體系，持續加強金融改革創新力度，努力打造更多具有辨識度的標志性成果。

    二是圍繞“專精特新”中小企業培育工作，進一步深化政銀合作，有機迭代“小巨人貸”等針對不同客群的專屬信貸產品，擴大中小企業金融服務觸達率，不斷為海鹽專精特新品牌注入金融活力。

    三是全行全面鋪開“數智賦能”普惠大走訪活動，開展多形式、多渠道、常態化的減費讓利政策宣傳，聚焦客戶實際需求開展針對性服務，幫助市場主體解決實際問題，不斷擴大政策覆蓋面和受惠面，切實將減費讓利政策落到實處，助力小微企業輕裝前行。

（編輯 郭之宸）