自《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出“探索農(nóng)村承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)可抵押”的改革方向后，“兩權(quán)”抵押貸款試點指導(dǎo)意見和暫行辦法隨之出臺，從多方面對金融機(jī)構(gòu)、試點地區(qū)和相關(guān)部門推進(jìn)落實“兩權(quán)”抵押貸款試點明確了政策要求。

對“兩權(quán)”抵押貸款的嘗試，是進(jìn)一步整合涉農(nóng)資金使用的探索之舉，是我國農(nóng)村土地制度改革和農(nóng)村金融體制改革的重要制度創(chuàng)新。目前，各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合農(nóng)村土地制度改革的新要求，在部署推動、資源配置等方面做了大量工作，試點已取得階段性進(jìn)展。但成績斐然的背后困擾依舊存在，諸多問題都急需在試點創(chuàng)新中得到解決。

“‘兩權(quán)’抵押貸款試點工作正式啟動以來，四川省認(rèn)真貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見》精神，結(jié)合農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制定改革新要求和全省農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際，在工作機(jī)制、政策體系、配套機(jī)制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面狠下功夫，推動農(nóng)村‘兩權(quán)’抵押貸款試點工作取得明顯成效。”日前，在全國兩會上，全國人大代表、中國人民銀行成都分行行長周曉強(qiáng)在接受《農(nóng)村金融時報》記者專訪時，向記者介紹了四川省開展“兩權(quán)”抵押貸款的心路歷程。

周曉強(qiáng)向記者分享了一組數(shù)據(jù)：截至2016年末，四川累計發(fā)放農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款23.88億元。

其中農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款累計2126筆，金額21.13億元，貸款加權(quán)平均利率為6.62%;農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款累計94筆，金額2.45億元，貸款加權(quán)平均利率6.76%。

取得這樣的成效，得益于四川省金融機(jī)構(gòu)在人民銀行成都分行的指導(dǎo)下，進(jìn)行了有益的探索。

周曉強(qiáng)介紹，四川省在加快推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證的同時，多層次推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺建設(shè)，并結(jié)合實際建立了以政府專家評估組評估為主，專業(yè)評估機(jī)構(gòu)評估、評估專家?guī)鞂＜以u估、雙方協(xié)商自主評估、金融機(jī)構(gòu)自主評估為補(bǔ)充的評估機(jī)制。

同時，試點地區(qū)還建立完善貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。“截至2016年底，全省12個試點縣均建立了‘兩權(quán)’抵押貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金，各地還積極探索多種形式的風(fēng)險補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制，形成保險、擔(dān)保、補(bǔ)償基金三重保障的‘三聯(lián)三保’模式。”周曉強(qiáng)說。

在抵押物處置上，四川省也進(jìn)行了多種探索。據(jù)周曉強(qiáng)介紹，成都郫縣等8個試點地區(qū)建立了“兩權(quán)”抵押資產(chǎn)收儲制度，當(dāng)借款人不能償還債務(wù)時，由收儲中心代管或收購抵押資產(chǎn)，通過在交易中心掛牌再流轉(zhuǎn)或其他方式取得的收益代償風(fēng)險損失。成都溫江區(qū)引入收儲企業(yè)建立涉農(nóng)抵貸資產(chǎn)收儲聯(lián)盟，探索以市場化方式處置“兩權(quán)”抵押資產(chǎn)。眉山市彭山區(qū)等3個試點地區(qū)依托農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心建立了抵押資產(chǎn)委托處理機(jī)制。

此外，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，金融機(jī)構(gòu)圍繞“兩權(quán)”抵押推出了不同期限、用途和還款方式的“金土地”、“惠農(nóng)貸”等信貸品種58個。“廣元蒼溪縣還將‘兩權(quán)’抵押貸款與金融精準(zhǔn)扶貧相結(jié)合，運用‘央行扶貧再貸款+農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款’模式鼓勵地方法人金融機(jī)構(gòu)向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款。”周曉強(qiáng)表示。

“雖然四川在制度設(shè)計、抵押擔(dān)保、風(fēng)險補(bǔ)償、不良資產(chǎn)處置等方面進(jìn)行了積極探索，但仍面臨一些問題需要逐步加以解決。”周曉強(qiáng)對難點舉例加以說明，例如，在處置農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)時，要求受讓人原則上要限定在集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)部成員之間。流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)抵押及再流轉(zhuǎn)需經(jīng)承包農(nóng)戶書面同意，增加了試點工作難度。實踐中流轉(zhuǎn)土地涉及農(nóng)戶眾多，而農(nóng)戶基于對失去土地保障的擔(dān)憂，對抵押融資的授權(quán)同意配合度較低，部分農(nóng)戶因外出務(wù)工等原因很難聯(lián)系上。

對于接下來的工作，周曉強(qiáng)表示，四川將繼續(xù)加大工作推動力度。“我們將發(fā)揮人民銀行貨幣政策工具引導(dǎo)作用，完善財政金融互動政策，引導(dǎo)和鼓勵試點地區(qū)和金融機(jī)構(gòu)積極開展好試點工作。同時，進(jìn)一步完善配套政策措施，并推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新。還將按照中央‘三權(quán)分置‘的改革思路，做好試點工作的研究和總結(jié)，及時提出修改完善法律法規(guī)的意見和建議，推動試點工作再上新的臺階。”周曉強(qiáng)充滿了信心。