近日，人民銀行行長助理楊子強在2106年全國社會信用體系建設工作會議表示，將以改善中小企業和農戶信息服務為出發點，全面推進中小企業和農村信用體系建設。他強調，今后要結合地方實際，將信用體系建設工作與各地穩增長、促改革、惠民生及精準扶貧相結合。此舉為推進中小企業和農村信用體系建設賦予了新的內涵。

我國中小企業和“三農”貸款難、貸款貴的問題存在已久，依據國外成功經驗，建設完善的信用體系才是根治這一問題的良方。為此，近年來，央行花大力氣持續推進中小企業和農村信用體系建設，為支持中小企業、農戶融資發展，發揮重要作用。

從實際情況看，信用體系的完善幫助金融機構創新信貸產品，有效緩解了中小企業、“三農”的融資需求，并降低了融資成本。以江蘇省為例，截至2015年12月末，該省已有68個縣區開展了農戶信用信息系統建設工作，累計采集288.4萬農戶的3105.8萬條信用信息、4309個農村合作經濟組織的8.2萬條信用信息;共評定5.9萬戶青年信用示范戶，其中4.2萬戶獲得了215.8億元的信貸支持。

信用體系建設是一項系統性工程，推行起來并不容易。尤其是農村信用體系因其自身的特殊性，在推行過程中遭遇諸多現實難題。其主要表現為：一是農民信用意識不足，忽視自身信用的積累;二是農村經濟主體的信息分散在不同的政府涉農部門，信息收集難度大，標準不統一;三是農村征信的市場化體制尚未建立。加之，守信激勵和失信懲戒工具發揮的作用有限，守信激勵不足，失信成本較低，導致農村信用體系建設缺乏內在動力。

當前，涉農金融機構是農村信用體系建設的重要力量，然而，其采集的信息多為銀行信貸信息，信息單一，對農戶信息缺乏持續關注和信用培植。要改善“三農”信息服務，僅僅依靠涉農金融機構的力量遠遠不夠。

我們認為，建設農村信用體系必須調動地方政府多個部門的力量，整合和利用各部門資源優勢。在地方政府的主導和推動下，統籌規劃農村信用體系建設，科學界定部門職能，搭建和利用好地方信用信息平臺，進而實現信用信息共享，及時采集和更新信用信息。

同時，利用多種渠道，采取不同方式加大對誠信作用的宣傳，培養農民信用意識，鼓勵其主動重視自身信用的積累。涉農金融機構應持續跟蹤農戶信用狀況，并加大對信用信貸產品進行創新研發，深入挖掘和提升信用信息的價值，倒逼農村信用體系建設提速發展。

此外，應完善農村征信的市場化體制，積極引導和鼓勵第三方征信、評級、擔保等機構進入農村征信體系，專門對信用戶、信用村、信用企業進行評定，增強農村信用信息評價的準確性和社會認可度。只有這樣，才能建立起一個完善的、有價值的系統性評估體系。