《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》提出，必須牢固樹立創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念。對于處于改革發展關鍵期的農村商業銀行來說，如何科學踐行“五大發展理念”，已經成為當前必須深入思考的課題。

創新發展理念

創新是引領的第一動力，農商行必須把創新擺在發展全局的核心位置，不斷推進組織創新、制度創新、業務創新、管理創新和科技創新。

是在業務創新上，要以客戶為中心，提供更多適應戰略性新興產業和新興業態發展需求、更多與“互聯網+”時代特征相契合的金融產品和服務，不斷推進產品標準化、序列化以及多樣化。

在管理創新上，要建立完善類別清晰、層級分明、權責明確、薪酬合理和流動有序的崗位管理體系和包含網點差異化、人員差異化、服務差異化等在內的差異化運營體系。

在科技創新上，要按照集約化、規范化、精細化要求，開發并完善一整套適應發展需要的核心業務、客戶管理、合規風險、財務管理、內部審計、管理分析等系統，為經營管理提供有力的科技支撐。

協調發展理念

協調是持續健康發展的內在要求，農商行必須正確處理好率先發展與同步發展、業務增長與風險控制、發展機制與發展環境、主營業務與非主營業務等方面關系的協調。

在率先發展與同步發展的協調上，要有效兼顧城鄉差異、區域差異和行際差異，在鼓勵率先發展的同時統籌推進協調發展。

在業務增長與風險控制的協調上，要堅持發展與風控并重，正確處理發展與風控關系，努力探尋發展風控最佳平衡點，實現經營效益與社會效益的有機統一。

在發展機制與發展環境的協調上，要在充分考慮內外部發展環境有機協調的基礎上，不斷優化內部管理機制，營造內外協調的良好發展環境。

在主營業務與非主營業務的協調上，要在鞏固傳統存、貸、結算主營業務的同時，加快拓展資金業務、電子銀行業務、中間業務和各類新興業務，切實改變非主營業務貢獻份額嚴重偏低的現狀，實現各類業務協調均衡發展。

綠色發展理念

綠色是持續發展的必要條件，農商行必須努力適應綠色發展需要，在盈利模式、網點布局、信貸投向、財務管理、要素配置等方面加快推進轉型。

在盈利模式上，要不斷創新產品和業務，拓展業務收入渠道;要不斷改善收入結構，著力提高資金業務、電子銀行業務、中間業務等收入比重，切實扭轉過度依賴存貸利差收入的現象。

在網點布局上，要根據區域經濟水平、客戶需求、信用環境等情況合理布局網點，并區分實際需要實行不同的網點管理模式，切實扭轉偏好于鋪設網點、粗放擴張的經營模式。

在信貸投向上，堅持“立足縣域、服務三農”定位，進一步推廣“陽光信貸”，做強普惠金融。推廣“微貸技術”、“信貸工廠”等成功經驗，加快構建小微企業標準化信貸管理模式。積極支持培育經濟發展中的新產業、新動能、新力量。大力推行綠色信貸，探索建立科技企業金融服務新模式。

在財務管理上，要加快實施全面成本管理，按照成本歸集、預算控制、效益評價三個基本方面進行成本管控。推進財務管理型向核算管理型轉變，實現精細化的全面預算管理。

在要素配置上，要根據地區發展差異，合理配置機構、網點、人員、資金、政策等要素，努力實現科學可持續發展。

開放發展理念

開放是尋求發展的必由之路。農商行必須牢固確立開放包容、錯位發展理念，在推進同業合作、監管溝通、地方融合等方面謀求更大發展空間。

在同業合作上，要切實增進與銀行、保險、證券等各類同業機構間的橫向交流，在產品、網絡、渠道、技術、服務、資金等方面互利合作，更好地借鑒吸收同業在業務資源、產品創新、系統研發、管理經驗等方面優勢，實現借力發展。

在監管溝通上，要切實加強與人民銀行和銀監部門的聯系和溝通，積極爭取更多的監管政策支持，營造良好的監管環境。

在地方融合上，要努力增進與地方黨政、部門和鄉鎮之間的協調配合，努力融合外部發展環境，尋求更多的外部支持。

共享發展理念

共享是社會發展的本質要求，農商行必須胸懷社會責任和人文精神，積極參與民生幸福工程，不斷增強公眾認同感、客戶獲得感和員工幸福感。

在增強公眾認同感方面，要確立良好的企業愿景、理念、精神、使命和核心價值觀，加強企業文化建設，提升行業形象，打造行業品牌。

在增強客戶獲得感方面，要在服務方式、服務品種、服務品質等方面給客戶提供更多的便利，讓客戶體驗到更多更好的獲得感。

在增強員工幸福感方面，要在“選好人、用好人、管好人、培養人、關心人、激勵人”等方面動腦筋、出實招、下功夫，努力營造尊重員工、關愛員工、激勵員工、培養員工、成就員工的良好環境。

作者為江蘇興化農商行董事長