農村金融時報-農金網寧夏訊(通訊員楊亮 李靜文)人民銀行涇源縣支行積極履行央行支農支小貨幣政策職能，為涇源縣鄉村振興出列沐浴“金融陽光”，有力推動了金融支持地方特色產業持續高質量發展。

　　楊嶺村屬國家六盤山集中連片區深度貧困村，自然資源匱乏，主要產業以草畜、苗木、養殖為主。多年來，“窮怕了”的農民誠信意識缺失，成為遠近聞名的“賴賬村”。涇源農商行推出了“整村授信”和“信用重建”兩大惠民工程，幫助楊嶺村翻越信用重建“六盤山”。2020年5月，涇源農商行為楊嶺村授信2200萬元，建檔立卡貧困戶評級授信全覆蓋。截至今年9月末，楊嶺村完成授信農戶188戶，貸款1660萬元。

　　楊嶺村在冊農戶327戶，80%以上農戶上過“黑名單”，銀行“近而遠之”。如何解決楊嶺村“貸款難”問題，成為擺在銀行人面前的一道難題，經過有益嘗試探索，涇源農商行創新推出的“六覆蓋”金融模式解決了難題。

　　該模式幫扶對象：一是超齡寬貸覆蓋失信貧困戶。對60周歲以上的建檔立卡失信貧困戶，只要具有還款意愿、發展意愿、有一定經營項目，在歸還不良貸款后，可重新給予信貸資金支持，重新獲貸年齡可放寬至65周歲(含)。

　　二是清零再貸覆蓋清零失信戶。失信主體為借款人的，由借款人本人歸還全部不良欠款;或借款人本人聯合擔保人全部清零不良欠款的，對全部關聯失信主體釋放黑名單，重新給予信貸資金支持。

　　三是部分還貸覆蓋信用重塑戶。失信主體為擔保人的，由擔保人履行部分貸款擔保責任后，可釋放黑名單并重新獲取信貸資金支持，消除擔保人代償還款顧慮。

　　四是聯手續貸覆蓋舊貸失信戶。對借款人、擔保人聯合可歸還部分不良貸款，雖無法全部清零不良欠款，但具有還款意愿、還款計劃、發展意愿和一定經營項目，可對借款人、擔保人新增1筆信貸資金，用于歸還剩余不良貸款，達到續貸覆蓋舊貸的效果。

　　五是能人保貸覆蓋部分還款戶。對借款人、擔保人聯合可歸還部分不良貸款，雖無法全部清零不良欠款，但具有還款意愿、還款計劃、發展意愿和一定經營項目，可由借款人、擔保人尋找信用良好、經濟基礎雄厚的村兩委負責人、致富帶頭人等“能人”，采取保證擔保的方式新增1筆信貸資金，用于歸還剩余不良貸款，給予信用重建機會。

　　六是親人幫貸覆蓋兜底失信戶。對具有還款意愿、經營項目，但暫無還款能力的失信主體，可在綜合考量家庭生產經營狀況后，給有幫扶意愿的親人發放1筆信貸資金，用于清零失信主體不良貸款后，釋放黑名單，重建個人信用檔案。

　　截至9月末，該支行累計釋放“黑名單”146戶，獲貸1022萬元。

　　在人民銀行涇源縣支行的支持下，涇源農商行打破傳統抵押依賴，創新推出無抵押、免擔保純信用“草畜貸”等循環專項信貸產品，該產品通過小微移動平臺辦理，省去傳統手工填寫合同的繁瑣手續，提高村民電子化辦貸體驗感的同時，降低了成本，受到廣大村民的一片好評，有效輻射帶動村民產業發展。

　　數據顯示，截至9月末，楊嶺村辦理“草畜貸”94戶，貸款1113萬元。

　　責任編輯：石柳