農村金融時報-農金網北京訊（記者李美麗）近日，中國銀保監會發布《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”），明確指出發展普惠保險對完善多層次社會保障體系、提升人民群眾總體保障水平、助力全面推進鄉村振興、實現共同富裕具有重要意義。

    相較于傳統意義上的普惠型保險產品，征求意見稿中所說的普惠保險的產品范疇更廣，有望推動市面上的普惠保險產品擴容。在推進普惠保險高質量發展過程中，如何進行產品創新、豐富產品體系成為保險公司亟待突破的關鍵問題。

    近年來，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）始終堅持以人民為中心的發展思想，圍繞人民群眾切身需求，多元化開展普惠保險項目和服務，用心用情守護人民美好生活。截至2022年11月底，中國人壽普惠金融業務（不含政保業務）承保老年客戶1.33億人次，提供風險保障7.53萬億元；承保鄉村人口2.93億人次，提供風險保障27.54萬億元；承保殘疾人1045萬人次，提供風險保障4074億元。

    構建多元化普惠保險產品體系

    堅持“以人民為中心，以需求為導向”的原則，中國人壽面向社會關注度較高且缺乏商業保險保障的特定承保對象，根據其風險特征，開發有針對性的保障型產品。目前，中國人壽已經開發的具有普惠性質的保險產品包括大病保險、長期護理保險、城市定制醫療保險、稅優健康保險、稅延養老保險、專屬商業養老保險，以及保費或保額相對較低的健康保險、意外傷害保險等，可為客戶提供豐富多樣的具有普惠性質的保險保障，滿足廣大人民群眾基本健康保障需求。

    商業保險方面，從產品面向的客戶群體來看，目前中國人壽已形成面向農民的“鄉村振興”系列產品，提供意外身故、意外傷殘、疾病身故、重大疾病及醫療等全面保障；面向老年人的“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”系列產品，形成覆蓋多種保障責任的產品體系；面向新業態從業人員的“新業態”系列產品，提供意外身故、意外傷殘、意外醫療等責任，并額外針對騎行導致的意外、機動車導致的意外、骨折和猝死提供保險保障；此外，還有面向女性的“女性安康”“關愛女性”系列產品，以及面向兒童的“樂學無憂”系列產品等多個產品體系。

    大病保險提升群眾風險保障水平

    通過發展系列普惠保險項目，中國人壽著力提升農民和城鎮低收入群體的保障水平，加大老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業和新市民等特定風險群體的保障力度，提升小微企業、個體工商戶和新型農業經營主體的抗風險能力。

    為解決人民群眾“因病致貧、因病返貧”的問題，2012年國家六部委發布《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，實施大病保險制度。中國人壽率先力行，按照“積極參與、專業服務、獨立核算、公開透明”的工作原則精心部署，積極推進大病保險工作，是最早參與國家大病保險制度的保險公司之一，經過多年實踐，已成為大病保險的主要服務商。

    中國人壽還扎實推進健康險業務扶貧體系建設，助力政府構建“基本+大病+補充+救助”多重保障網，取得顯著成效。截至2022年底，中國人壽在全國承辦200多個大病保險項目，覆蓋近3.5億城鄉居民，近80%的項目設置扶貧傾斜責任；2013年至2022年底，中國人壽累計賠付金額1600多億元；通過承辦大病保險，中國人壽有效促進政府主導與市場機制作用的結合，提高了基本醫保管理水平和運行效率。“基本醫保+大病保險”的保障設計，有效緩解了因病致貧、因病返貧問題，為提升群眾風險保障水平作出積極貢獻。

    2012年，青海省在全國率先啟動城鄉居民大病保險工作。中國人壽作為承辦保險公司之一，為海南、黃南、果洛和西寧等“三州一市”近230萬城鄉居民提供大病保險服務。2017年以來，中國人壽根據當地醫保安排，逐步承接基本醫保委托經辦服務；2019年，在“三州一市”成功實現“基本醫保+大病醫保+醫療救助”一體化服務，提升結報效率，便捷參保群眾，為全省全面脫貧作出突出貢獻，為鄉村振興打下堅實基礎。

    未來，中國人壽將緊跟國家普惠金融發展政策，積極開發普惠保險產品，為有需要的人民群眾提供保險保障，讓保障范圍和覆蓋面更廣，讓普惠產品體系更豐富，讓更多人享受到普惠金融產品帶來的便利，用保險保障助力經濟社會高質量發展。