最近有個(gè)很火的段子：不要大聲責(zé)罵年輕人，他們會(huì)立刻辭職的，但是你可以罵那些中年人，尤其是有車(chē)、有房、有娃的那些。
“每天早上一想到自己還欠銀行和貸款機(jī)構(gòu)那么多錢(qián)，騰地一下就醒了，所以不敢生病、不敢請(qǐng)假、更不敢辭職。”三十還不到的小張滿(mǎn)臉惆悵，買(mǎi)了房子、娶了老婆、生了閨女，同時(shí)也讓他在貸款這條路上“一去不復(fù)返”。
消費(fèi)金融的出現(xiàn)，讓小張這樣的“90”負(fù)債人群不再被扣上“坑爹”的罵名。近年來(lái)，消費(fèi)信貸已經(jīng)滲透到人們?nèi)粘Ｉ钪械姆椒矫婷妫瑥某錾⑸蠈W(xué)、戀愛(ài)、結(jié)婚到旅行、買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、裝修，一個(gè)人在成長(zhǎng)全周期中的消費(fèi)，幾乎都能被其覆蓋。
如今，各類(lèi)名目繁多的消費(fèi)貸款呈現(xiàn)井噴式增長(zhǎng)。基于這一現(xiàn)實(shí)背景，國(guó)內(nèi)在線金融搜索平臺(tái)融360，近日針對(duì)消費(fèi)貸款使用情況進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，“90后”借錢(qián)消費(fèi)已成常態(tài)，近三成比例的調(diào)查人群以貸養(yǎng)貸。
現(xiàn)狀：90后成消費(fèi)信貸主力軍
繼“80后”成為油膩中年的代表之后，“90后”也相繼進(jìn)入養(yǎng)娃曬娃、背負(fù)家庭重?fù)?dān)的人生階段，直面提前到來(lái)的“中年危機(jī)”。
這一代“80后”和“90后”大多是家中獨(dú)苗，與上一輩不同的是，他們的消費(fèi)觀念大多超前，“月光族”應(yīng)運(yùn)而生。
融360在本次問(wèn)卷調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，“90后”已然占據(jù)著消費(fèi)貸款用戶(hù)群的半壁江山，占比高達(dá)49.31%。
在不含房貸和車(chē)貸的情況下，使用消費(fèi)貸款用于日常生活消費(fèi)的人群超過(guò)五成，占比50.17%。在貸款渠道方面，除了信用卡、花唄、白條等，超過(guò)一半的年輕人將手伸向網(wǎng)貸。
對(duì)于這樣的調(diào)查結(jié)果，多數(shù)人并不感到意外。很多人會(huì)發(fā)現(xiàn)，身邊越來(lái)越多的“90后”甚至“00”后們，拿著IPhone在“網(wǎng)紅”餐廳打卡拍照，口紅一買(mǎi)就是十幾只。于是，“超前消費(fèi)”成了他們的不二之選。
但實(shí)際上，這些“90后”“00后”們的收入?yún)s不足一萬(wàn)，不足以支撐他們高昂的消費(fèi)。融360的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示：40.99%的用戶(hù)群月收入在2001元至5000元。而與之相對(duì)的是，49.14%的人每月還款金額（不含房貸、車(chē)貸）占實(shí)際到手收入的三成以上。
“每個(gè)月發(fā)工資的時(shí)候，錢(qián)只能在我卡里存活三分鐘。”“95后”小唐每月發(fā)工資的日期正好趕上信用卡還款日，除此之外她還有花唄、白條，外加七八個(gè)網(wǎng)貸要還。為了不再接到催款電話(huà)，她專(zhuān)門(mén)準(zhǔn)備了一個(gè)手賬，上面記載著每個(gè)月要還網(wǎng)貸借款的時(shí)間、金額還有APP名稱(chēng)。
風(fēng)險(xiǎn)：近三成用戶(hù)以貸養(yǎng)貸
令人擔(dān)憂(yōu)的是，收入不足以支撐貸款月供引發(fā)的債務(wù)危機(jī)，已經(jīng)成為越來(lái)越多年輕人難以言說(shuō)的痛，導(dǎo)致他們中的一些人走上了“以貸養(yǎng)貸”之路。
調(diào)查顯示，如果包括房貸和車(chē)貸，還有5.44%的人群資不抵債。也就是說(shuō)，每20人中，就有1人每月需要償還的貸款，比實(shí)際到手月收入還要多。
當(dāng)一年的可支配收入還不起所欠下債務(wù)之時(shí)，如果沒(méi)有豐厚的家底，越來(lái)越多的年輕人開(kāi)始選擇借新還舊。融360的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有28.57%的人使用消費(fèi)貸，就是為了償還其他貸款。
“我已經(jīng)算不清楚自己具體還欠多少網(wǎng)貸了，十幾萬(wàn)還是二十幾萬(wàn)？”為了還清這些欠款，20歲剛出頭的小劉到處尋找新的網(wǎng)貸平臺(tái)，直到?jīng)]有平臺(tái)愿意借錢(qián)給他了，他才想到伸手問(wèn)父母和親戚們借錢(qián)。
有公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，居民未償消費(fèi)貸款總額今年增加了40%，達(dá)6.8萬(wàn)億人民幣。可以說(shuō)，消費(fèi)貸款最大限度地分擔(dān)了資金短缺的瞬時(shí)壓力，又以其簡(jiǎn)便易行的操作模式，最大程度提高了借貸效率。然而盡管它們普遍期限短，但因多屬于個(gè)人信用貸，不需要抵押，因此風(fēng)險(xiǎn)高、利率也高。
反思：美酒雖好不可貪杯
明知有負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)，但還是有很多年輕人落入了明明想上岸卻忍不住剁手的怪圈，他們一面到處尋找可以快速擼貸的新口子，一面痛罵就是因?yàn)闊o(wú)處不在的消費(fèi)貸誘惑才欠了一屁股債。
不知從何時(shí)起，漫天都是“XX貸，想買(mǎi)啥就買(mǎi)啥”的廣告，就連玩?zhèn)€手機(jī)都會(huì)時(shí)不時(shí)收到一條忽悠你貸款的短信。利益當(dāng)前，各方勢(shì)力紛紛涌入，試圖去分一杯羹。除了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)外，占據(jù)線上優(yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也紛紛參與到互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的熱潮中。
對(duì)此，融360提醒年輕的“月光族”們：“美酒雖好，不可貪杯”，有多少酒量喝多少酒，有多大能力借多少錢(qián)，切忌借貸無(wú)度。
